Dopo i tagli di NS&I, è ora di abbandonare le obbligazioni premium?
Hai meno possibilità di vincere qualsiasi cosa rispetto alla lotteria e non farai alcun interesse lungo la strada
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Le obbligazioni premium sono state a lungo il prodotto di risparmio preferito della nazione con 22 milioni di britannici che detengono quasi 60 miliardi di sterline in obbligazioni. Ma con le probabilità di vincita che si riducono, è ora di scaricare le obbligazioni premium?
Cosa sta cambiando?
National Savings & Investments (NS&I), che gestisce obbligazioni premium, ha annunciato che le probabilità di vincita sono state ridotte da 28.000 a uno a 30.000 a uno. Anche il numero di grandi premi viene ridotto di 300.000 e i premi rimanenti saranno più piccoli con meno grandi premi e più vincite di £ 50 e £ 100.
Quindi, le tue possibilità di vincita stanno diminuendo e se vinci è probabile che sia un premio più piccolo.
La ragione principale per cui Ernie [la macchina che sceglie i vincitori] è diventata cattiva è che il governo ha detto a NS&I di raccogliere meno soldi dai risparmiatori, poiché può prendere in prestito più a buon mercato sui mercati obbligazionari, afferma Harvey Jones in The Express.
Ma per i risparmiatori è un altro chiodo nella bara delle obbligazioni premium.
Devo abbandonare le obbligazioni premium?
In breve, sì. Il motivo principale è che le obbligazioni premium non pagano interessi. La tua unica possibilità di ottenere un ritorno è di 30.000 a una possibilità di vincere un premio. Per metterlo in un contesto, hai una possibilità su 96 di vincere £ 25 al Lotto.
Alla fine, molti acquistano obbligazioni premium per paura di perdere la possibilità di vincere un grande premio, ma scommettendo con i loro soldi si stanno perdendo i rendimenti reali, afferma Connington.
Per la maggior parte delle persone, il denaro detenuto in obbligazioni premium sta effettivamente perdendo valore poiché il potere d'acquisto viene eroso dall'inflazione.
La sicurezza è l'attrazione principale di NS&I e il principale vantaggio di Premium Bonds, afferma James Connington in The Telegraph. Qualsiasi denaro investito in NS&I è protetto al 100% dal governo, garantendo la sicurezza dell'importo dell'investimento iniziale.
Tuttavia, puoi investire solo un massimo di £ 50.000 in Obbligazioni Premium, mentre se metti i tuoi soldi in un conto di risparmio coperto dal Financial Services Compensation Scheme fino a £ 75.000 è garantito che ti verrà restituito il 100%.
Alle persone piace possedere obbligazioni premium e darle ai bambini, ma non le raccomandiamo come parte della pianificazione finanziaria di base, afferma Michelle Gibbs, consulente finanziario di Helm Godfrey sul Financial Times.
Dove dovrei investire invece?
Le modifiche alle quote significano che le obbligazioni premium offrono un 'tasso di premio' dell'1,25 per cento. Questo è il rendimento annuale che potresti ottenere se sei mediamente fortunato con la vincita dei premi. Forse non vinci nulla o potresti vincere molto di più.
È molto meglio mettere i tuoi soldi in un conto di risparmio che paga più dell'1,25 per cento. RCI Bank ha un conto di risparmio ad accesso istantaneo che paga l'1,45%. In alternativa, puoi scegliere un conto corrente che paga un buon tasso di interesse come il conto classico plus del 5% di TSB (saldo massimo £ 2.000) o il conto 123 di Santander, che paga il 3% su saldi tra £ 3.000 e £ 20.000.
Se vuoi ancora provare l'emozione di vincere un grosso premio in denaro, dai un'occhiata ai conti di risparmio di Halifax. I conti idonei vengono inseriti nell'estrazione a premi Halifax Savers con la possibilità di vincere premi in denaro di £ 100.000 o inferiori ogni mese.
La differenza rispetto alle obbligazioni premium è che guadagni anche interessi, quindi i premi sono davvero un bonus. Tuttavia, le tariffe di Halifax sono attualmente tutt'altro che competitive - un misero 0,6 percento su un accesso istantaneo Isa - quindi, come con le obbligazioni premium, sacrificherai alcuni ritorni per il brivido dell'estrazione a premi.
