Remortgage ora e risparmia £ 2.600 su un mutuo di £ 100.000
I tassi di interesse dei mutui sono ai minimi storici, quindi ora è il momento di sistemare i pagamenti
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Se non hai remortgaged di recente, allora cosa stai aspettando? I tassi ipotecari sono ai minimi storici e potresti risparmiare una piccola fortuna passando al miglior tasso possibile.
Il tasso ipotecario medio fisso è attualmente del 3,43 percento, secondo MoneyFacts.co.uk, ma le migliori offerte sono di gran lunga inferiori all'1,18 percento. Passa a quel tasso basso e risparmierai £ 2.684 in due anni se prendi in prestito £ 100.000.
Di solito è necessario prendere una decisione tra mutui a tasso fisso e variabile. Ma al momento ci sono offerte a tasso fisso che sono più economiche di quelle variabili, quindi, fintanto che hai un rapporto prestito-valore (LTV) sufficientemente buono da strappare le migliori offerte, dovresti considerare le opzioni a tasso fisso. Dopotutto, è altamente improbabile che il tasso di base scenda, quindi ci sono pochi vantaggi da ottenere con un mutuo a tasso variabile.
Nel mercato del tasso fisso ci sono molti buoni affari là fuori. La correzione di due anni più bassa è offerta dalla Yorkshire Building Society e ha un tasso di appena l'1,18 percento. Per ottenerlo devi avere un LTV del 65% - al massimo - e c'è una commissione di £ 1.499. Ma non limitarti al tasso di interesse più basso. Le banche sono esperte in questo e offriranno un mutuo con un tasso basso per metterle in cima alle tabelle di confronto, ma con commissioni enormi.
Norwich & Peterborough Building Society offre una soluzione di due anni con un tasso più alto dell'1,64%, ma le tasse sono molto più basse a £ 345. Dato che le tue commissioni vengono aggiunte al tuo mutuo e gli interessi addebitati su di esse, possono fare una grande differenza. In due anni pagherai £ 639 in più per il mutuo della Yorkshire Building Society se prendi in prestito £ 100.000. Quindi l'accordo Norwich & Peterborough è in realtà più economico nonostante abbia un tasso di interesse più elevato.
Al contrario, il tasso variabile a due anni più economico è dell'1,25% di Tesco Bank con una commissione di £ 995. Ciò ti costerebbe più di £ 200 in più in due anni rispetto al miglior affare a tasso fisso, anche se i tassi dei mutui non cambiano. Quindi non c'è davvero alcun motivo per non risolvere.
In effetti, potresti prendere in considerazione la possibilità di fissarlo più a lungo. I tassi di interesse sui fix a cinque e dieci anni sono incredibilmente bassi. Ottieni una di queste offerte e potresti davvero risparmiare denaro poiché si prevede che i tassi di interesse aumenteranno nei prossimi anni. Risparmierai anche un sacco di soldi in quanto non dovrai pagare i costi di remortgaging ogni due anni. Questo potrebbe farti risparmiare migliaia di sterline in un decennio.
Chelsea Building Society offre la soluzione quinquennale più bassa con un tasso del 2,19 percento. Per ottenerlo dovrai avere un LTV massimo del 65% e pagare una commissione di arrangiamento di £ 1.675.
Ma la Yorkshire Building Society offre una soluzione quinquennale a un tasso del 2,24% con una commissione molto più bassa di £ 975. Sarebbe 552 sterline in meno rispetto al mutuo Chelsea in cinque anni.
Se sei in grado di farlo, potresti anche prendere in considerazione un mutuo a tasso fisso di dieci anni. First Direct è in testa alla classifica con un tasso di appena il 2,89 per cento fissato per dieci anni. L'LTV massimo è del 65% e le commissioni sono £ 950, ma devi avere un conto corrente First Direct per essere idoneo.
Anche tenendo conto delle commissioni, il mutuo First Direct è la soluzione decennale più economica, ma se non si desidera cambiare fornitore di conto corrente, Nationwide, Santander e Barclays offrono anche riparazioni decennali a un tasso del 2,94 per cento.
Una parola di avvertimento con correzioni a lungo termine però. Assicurati di leggere le scritte in piccolo sulle spese di rimborso anticipato e sul trasferimento. Se vuoi cambiare casa verrai punto dalle accuse o puoi portare con te il mutuo? Ad esempio, l'ipoteca decennale First Direct può essere trasferita su un'altra proprietà, ma se decidi di abbandonare l'accordo prima della scadenza dei dieci anni dovrai affrontare un addebito di rimborso anticipato fino al 3%.
