Cablato per la ricchezza: perché le macchine potrebbero essere gestori patrimoniali migliori degli umani
I progressi nell'apprendimento automatico significano che l'individualizzazione basata sui dati viene ora incorporata in ogni aspetto della nostra vita
Dieci anni fa, era difficile immaginare assistenti virtuali come Siri di Apple, Alexa di Amazon o Cortana di Microsoft che prenotassero ristoranti, compilassero liste della spesa e leggessero le favole della buonanotte. Ora, è difficile immaginare un mondo senza di loro. L'evoluzione dell'intelligenza artificiale e dell'apprendimento automatico ha creato uno spostamento drammatico verso le piattaforme digitali, consentendo alle macchine di svolgere ruoli umani con maggiore velocità, precisione ed efficienza. E non c'è limite al loro potenziale: i progressi nell'apprendimento automatico significano che l'individualizzazione basata sui dati viene ora incorporata in ogni aspetto della nostra vita, dall'ordinazione del servizio in camera dai robot, fino anche ad aiutarci a raggiungere i nostri obiettivi di investimento a lungo termine.
Non sorprende che il rapido sviluppo di tali tecnologie sia stato considerato una minaccia dagli esseri umani che temevano di essere resi superflui da macchine più economiche e dalle prestazioni migliori. L'anno scorso la società di consulenza gestionale Opimas ha previsto che le tecnologie di intelligenza artificiale avrebbero causato la perdita di 230.000 posti di lavoro nei mercati dei capitali entro il 2025, con la creazione di 30.000 nuovi posti di lavoro per fornitori di tecnologia e dati in grado di soddisfare le nuove esigenze del settore finanziario. Piaccia o no, nessun gestore di fondi può fare milioni di calcoli in una frazione di secondo, giorno dopo giorno, o garantire un risultato positivo ai tuoi investimenti.
Ma analizzando le masse di dati finanziari esistenti, gli scienziati dei dati possono programmare algoritmi per mettere a punto i tuoi investimenti, personalizzando il tuo portafoglio per riflettere il tuo atteggiamento nei confronti del rischio, i tuoi piani pensionistici e persino i tuoi paesi, settori e temi preferiti. E anche se non saranno mai in grado di garantire il successo, possono almeno ridurre al minimo i rischi al momento giusto.
In verità, i nostri cervelli non sono progettati per investire. Le emozioni umane guidano le nostre decisioni, rendendoci i nostri peggiori nemici. Il campo della finanza comportamentale identifica una serie di pregiudizi cognitivi comuni che ci sono utili quotidianamente, ma sono dannosi quando si tratta della prospettiva distaccata e a lungo termine necessaria per investire con successo. Ad esempio, il dono del senno di poi: spesso ricordiamo solo le cose che abbiamo predetto correttamente, dimenticando convenientemente quelle che abbiamo sbagliato. È importante considerare gli investimenti che non hai fatto quando ora sembrano opportunità così ovvie. Poi c'è l'avversione alla perdita: a nessuno piace perdere e la ricerca ha dimostrato che il dolore della perdita è due volte più grande del piacere di un guadagno comparabile, che può rendere un investitore inattivo ed eccessivamente avverso al rischio. Sfortunatamente i gestori di fondi non sono immuni da questi pregiudizi e ne soffrono tanto quanto un normale investitore, che spesso prende decisioni sbagliate innescate da paura, avidità e panico.
Il passaggio agli investimenti basati sui dati ridurrà ulteriormente la necessità di gestori di fondi poiché le macchine eliminano l'emozione dall'investimento e le piattaforme diventeranno più facili ed economiche da usare, innescando una rivoluzione nel modo in cui investiamo. Investimenti exo crede fermamente che un modello matematico possa funzionare meglio di un essere umano nella gestione del rischio di un portafoglio. Mentre l'investitore rimane in carica, prendendo le decisioni strategiche di alto livello, una macchina le implementa nel ruolo di un co-pilota di investimento, eliminando il contatto quotidiano dell'investitore con i mercati che può portare a gravi errori di investimento.
Utilizzando una combinazione di formule matematiche, gli algoritmi di apprendimento automatico di Exo esaminano l'attività di mercato recente, nonché gli scenari di mercato storici e futuri, e identificano il posizionamento ottimale del portafoglio per quel momento. Non appena ci sono indicatori di un contesto di mercato negativo, ogni portafoglio viene adattato per ridurre il rischio quando c'è una maggiore probabilità di perdita, migliorando così le probabilità complessive che tu raggiunga i tuoi obiettivi di investimento personali. E invece di guardare il tuo portafoglio una volta al trimestre, o una volta all'anno, Exo perlustra continuamente gli Exchange Traded Funds quotati alla Borsa di Londra per selezionare quelli ottimali per popolare ogni singolo portafoglio, in base a fattori quantitativi e qualitativi, e il fondo le allocazioni vengono riesaminate ogni giorno.
In passato, questo tipo di tecnologia di gestione del rischio era riservato solo a individui con un patrimonio netto ultra elevato, ma Exo ha aperto la porta agli investitori ordinari, eliminando l'emozione dall'investimento e abbattendo le barriere alla ricchezza.
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Quando investi, il tuo capitale è a rischio. Il valore dei tuoi investimenti può aumentare o diminuire, quindi potresti recuperare meno di quanto investito. Exo Investing è un nome commerciale di Finhub Technologies Ltd. autorizzato e regolamentato dalla Financial Conduct Authority (numero di registro dei servizi finanziari: 748161).
