Cambi Premium Bond: perché sono ancora un cattivo investimento
L'importo che puoi investire in obbligazioni premium sta per aumentare, ma per l'investitore medio sono un pessimo affare
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Si prevede che la prossima settimana verseremo milioni di sterline in obbligazioni premium, poiché un cambiamento nei limiti di risparmio provoca un'impennata della domanda. Ma saresti pazzo a mettere i tuoi soldi in queste obbligazioni se davvero vuoi fare un ritorno.
L'importo massimo che puoi risparmiare in obbligazioni premium aumenterà da £ 10.000 a £ 50.000 lunedì 2 giugno, solo il secondo aumento in dieci anni. Si prevede che porterà a una raffica di depositi poiché i risparmiatori fedeli cercano di aggiungere alle loro obbligazioni premium esistenti.
Lo scorso anno sono stati investiti oltre 6 miliardi di sterline, con 21 milioni di persone che ora risparmiano un totale di 53 miliardi di sterline in obbligazioni premium. Di questi, 250.000 hanno investito fino all'attuale limite di 40.000 sterline.
Perché le persone investono in obbligazioni premium?
Le obbligazioni sono estremamente popolari per due motivi. Innanzitutto, le obbligazioni premium sono offerte da National Savings & Investments, la banca sostenuta dal governo. Ciò significa che i tuoi soldi sono completamente al sicuro poiché la banca non può fallire.
La seconda ragione è la possibilità di vincere fino a £ 1 milione nelle estrazioni mensili dei premi. La banca paga circa 715 milioni di sterline all'anno in premi e questo attira i risparmiatori.
Le probabilità di vincere qualsiasi premio sono 26.000 a uno per ogni obbligazione da £ 1 e NS&I sottolinea che quelle probabilità sono molto migliori delle tue possibilità di vincere il jackpot alla lotteria nazionale: le probabilità sono 14 milioni a uno.
Ma non tutto è esattamente come sembra con le obbligazioni premium.
È meglio evitare le obbligazioni premium
Sebbene sia difficile resistere alle attrattive anticipate delle obbligazioni premium, i risparmiatori esperti dovrebbero farlo. Questo perché se gratti la superficie, le oscure probabilità del premio ti scoraggiano.
L'importo che vinci varia da £ 25 a £ 1 milione e le probabilità di 26.000 a uno coprono la vincita di qualsiasi premio. Se guardi solo alle tue possibilità di vincere il primo premio di 1 milione di sterline, le probabilità sono molto peggiori rispetto a quando giochi alla lotteria nazionale. Le possibilità che un'obbligazione vinca il jackpot sono 1 su 27 miliardi!
Anche per i premi più piccoli, le probabilità non sono a tuo favore. Sebbene NS&I paghi premi equivalenti a un tasso di interesse annuo dell'1,35 per cento del denaro totale detenuto in obbligazioni, la natura dell'estrazione a premi fa sì che questi rendimenti non siano distribuiti uniformemente.
Solo una persona su 20 con £ 100 investiti in Premium Bond vincerà un premio in un dato anno. Anche con 1.000 sterline investite, il 63% delle persone non vincerà nulla, secondo Esperto di risparmio di denaro il calcolatore dei premi.
A peggiorare le cose, le obbligazioni premium non pagano interessi, l'unico modo in cui i tuoi soldi crescono è attraverso la vincita di premi. Quindi, a meno che tu non abbia investito molti soldi, è probabile che il tuo saldo rimanga lo stesso.
Anche se investi il massimo assoluto che puoi - £ 40.000 al momento - con una fortuna media ti aspetteresti di vincere £ 450 all'anno. Al contrario, se metti quei £ 40.000 nel miglior conto di risparmio di facile accesso a pagamento, guadagneresti £ 600.
Quindi, in termini puramente finanziari, le obbligazioni a premio sono spazzatura. A meno che non batti le probabilità e non ottieni un grosso premio in denaro, starai peggio che se rimani bloccato con un normale conto di risparmio.
Obbligazioni premium: le obbligazioni in stile lotteria sono un buon investimento
10 aprile
Le obbligazioni premium sono uno dei modi preferiti dalla Gran Bretagna per risparmiare, con oltre 52 miliardi di sterline attualmente detenuti nel sistema in stile lotteria.
'Chiunque risparmi per meno di cinque anni dovrebbe abbandonare gli ISA, dimenticare il mercato azionario e semplicemente investire i propri soldi in questi investimenti nazionali di 60 anni', afferma Il Daily Telegraph è Dan Hyde.
Cosa sono le obbligazioni premium e come acquistarle?
Le obbligazioni garantite dal governo sono state introdotte nel 1956 e sono emesse dall'agenzia nazionale per il risparmio e gli investimenti. Funzionano come un conto di risparmio in cui le persone possono depositare denaro, prelevandolo come e quando ne hanno bisogno. Gli interessi sui risparmi vengono pagati da un'estrazione a premi mensile, con gli investitori che hanno la possibilità di vincere tra £ 25 e £ 1 milione esentasse.
Ogni investitore può possedere obbligazioni fino a £ 40.000 e devono essere detenute per almeno un mese prima di qualificarsi per l'estrazione. Possono essere acquistati online, negli uffici postali, per posta, per telefono o tramite un regolare pagamento con ordine permanente. Chiunque abbia più di 16 anni può acquistare le obbligazioni. Possono essere acquistati anche per i bambini, ma è necessario nominare un adulto per tenerli.
Quali sono i vantaggi?
Le obbligazioni premium sono viste come un'opzione di investimento estremamente sicura perché sono sostenute finanziariamente dal Tesoro. Inizialmente sono stati istituiti come uno schema per il governo per raccogliere fondi senza avventurarsi nei mercati monetari. 'Non rischi i soldi che metti, solo gli interessi che otterrai', spiega Esperto di risparmio di denaro .
E le probabilità di vincita?
L'estrazione viene effettuata da Ernie, l'apparecchiatura elettronica ufficiale per l'indicatore dei numeri casuali, ed è un 'semplice processo di numerazione casuale verificato in cui ogni obbligazione ha le stesse possibilità di vincita, indipendentemente da dove o quando è stata acquistata'.
La possibilità di ogni obbligazione di vincere il jackpot da 1 milione di sterline è di 26,2 miliardi a uno. Ogni mese vengono assegnati due milioni di premi, la stragrande maggioranza tra £ 25 e £ 100 e i restanti 5.000 tra £ 500 e £ 1 milione. Tuttavia, più obbligazioni detiene un investitore, maggiori sono le possibilità di vincita.
I titolari di obbligazioni possono utilizzare il Money Saving Expert's calcolatore del premio obbligazionario per calcolare le loro possibilità di vincita, in base al numero di titoli che detengono e da quanto tempo li hanno.
Attualmente ci sono circa 48 milioni di sterline in premi non riscossi e gli obbligazionisti sono invitati a controllare in linea per vedere se hanno vinto, poiché non c'è limite di tempo per fare domanda.
Quindi sono un buon investimento?
Se ti affidi alle obbligazioni premium per farti diventare milionario, temo che ci siano cattive notizie, dice il BBC capo delle statistiche, Anthony Reuben.
'Tuttavia, alcuni conti di risparmio di facile accesso offrono un tasso di rendimento simile, o addirittura peggiore, quindi non sorprende che a molte persone piaccia l'idea di mantenere almeno la loro somma principale al sicuro e di godersi un innocuo svolazzare con la possibilità di insaccando una manna esentasse.
Ma fa notare che, se i detentori di obbligazioni mettessero i loro risparmi in un ISA in contanti e comprassero invece un biglietto della lotteria ogni mese, avrebbero 'probabilità leggermente migliori' di diventare milionari.
