Conoscere la famiglia ISA
Un'altra novità del Bilancio amplia la gamma di opzioni di risparmio esentasse
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La famiglia ISA si sta espandendo e ora ci sono sette diversi modi efficienti dal punto di vista fiscale per risparmiare utilizzando i conti di risparmio individuali. Ecco cosa devi sapere su di loro.
Isa in contanti
Il membro più anziano della famiglia ISA, questo è un semplice conto di risparmio che ti consente di risparmiare fino a £ 15.240 all'anno. Quel denaro può quindi crescere esentasse finché rimane nel conto.
Puoi investire in un solo conto Isa in contanti in un determinato anno fiscale.
Azioni e Azioni Isa
Vuoi investire in borsa? Fallo tramite azioni e azioni Isa e il tuo denaro può crescere esente da imposta sul reddito, imposta sulle plusvalenze e dalla maggior parte delle imposte sui dividendi. Puoi ancora investire fino a £ 15.240 all'anno, o tutto ciò che rimane una volta che hai effettuato la tua allocazione in contanti.
Chiunque voglia detenere azioni, azioni o fondi dovrebbe farlo tramite un Isa al fine di massimizzare i rendimenti non consegnando nulla al fisco.
Junior Isa
I bambini non possono avere i propri Isa normali ma possono avere Isa Junior. Questi ti consentono di detenere contanti o investimenti e il saldo non può essere toccato fino a quando il bambino non compie 18 anni. Puoi investire fino a £ 4.080 all'anno.
Come con i normali Isa, qualsiasi denaro o investimento detenuto all'interno di un Junior ISA è esente da imposte sul reddito e sulle plusvalenze. Una volta che il conto raggiunge la scadenza, si converte in un Isa standard.
Aiuto per acquistare Isa
Se stai risparmiando per la tua prima casa, puoi usare questo Isa e ottenere una mano dal governo. Puoi risparmiare fino a £ 200 al mese (più fino a £ 1.000 di deposito iniziale) e il tuo denaro crescerà esentasse. Quindi, quando sarai pronto per acquistare la tua prima casa, il governo ti darà un bonus del 25%, con un tetto massimo di £ 3.000.
Chiunque risparmi per la prima casa dovrebbe utilizzare un Isa Help-to-Buy e beneficiare di quel bonus governativo. Tieni presente che, poiché questo viene classificato come un conto in contanti, in genere non puoi pagare in un altro Isa in contanti nello stesso anno, quindi sei limitato alla tua allocazione di non investimento a £ 3.400.
Spalato ISA
C'è un modo per investire in un Isa Help-to-Buy e un Isa in contanti allo stesso tempo: utilizzare un Isa diviso. Questi ti consentono di tenere entrambi all'interno di un involucro esentasse in modo da poter finanziare entrambi nello stesso anno fiscale. Puoi anche tenere conti di investimento nella stessa politica.
Al momento sono offerti solo da alcuni istituti di credito, tra cui Nationwide e Aldermore.
Finanza Innovativa Isa
Una nuova Isa, in arrivo ad aprile. Ti consentirà di investire la tua indennità Isa di £ 15.240 - o, ancora, ciò che rimane una volta che i contanti e le azioni e le allocazioni di azioni sono state effettuate - in istituti di credito peer-to-peer. Questi offrono rendimenti molto migliori rispetto ai conti di risparmio in contanti, ma c'è più rischio in quanto i mutuatari potrebbero essere insolventi e potresti perdere i tuoi soldi.
Una buona scelta per chi vuole assumersi un po' più di rischio in cambio di rendimenti più elevati, ma non vuole investire nel mercato azionario.
ISA a vita
L'ultima nata della famiglia Isa è pensata per la pensione o il risparmio immobiliare. Sarà lanciato il 6 aprile 2017 ed è disponibile per chiunque abbia un'età compresa tra 18 e 39 anni. Puoi risparmiare fino a £ 4.000 all'anno e riceverai una ricarica del 25% dal governo.
Puoi prelevare i contanti solo se vuoi acquistare una casa del valore di fino a £ 450.000 o per finanziare la pensione una volta raggiunta l'età di 60 anni. Prendi qualsiasi contanti prima di allora per qualcosa di diverso dall'acquisto di una casa e dovrai affrontare un il cinque per cento si carica e perde la ricarica governativa.
Quando verrà introdotto questo conto, l'indennità Isa salirà a £ 20.000.
