Isas vs abbuono di risparmio esentasse

Da aprile non sarai più tassato su una grossa fetta di risparmio, quindi devi preoccuparti dell'Isas?

Da aprile potrai godere di rendimenti esentasse su una grossa fetta di risparmi in contanti, indipendentemente dal fatto che siano in un Isa. Quindi, ha senso continuare a utilizzare la tua indennità ISA?

L'alba del nuovo anno fiscale il 6 aprile porta grandi cambiamenti che minano seriamente l'utilità unica della vostra Isa. La nuova indennità di risparmio personale significa che i contribuenti di base possono guadagnare fino a £ 1.000 di interessi sui propri risparmi ogni anno prima di dover pagare l'imposta sul reddito. I contribuenti con aliquote più elevate possono guadagnare fino a £ 500.

Un contribuente a tasso base che investe l'intera franchigia di £ 15.240 dovrebbe guadagnare interessi a un tasso di quasi il 7% prima di superare l'indennità, necessita dei vantaggi esentasse aggiuntivi di un Isa rispetto all'investimento in un conto di risparmio standard . Un contribuente con un tasso più alto dovrebbe guadagnare oltre il tre per cento di interessi.

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Al momento è impossibile trovare un tasso del per cento su un Isa in contanti, anzi i conti che pagano il tre per cento sono scarsi. Infatti il miglior acquisto per un'Isa che offre open access al momento è meno dell'1,5 per cento con le Poste, la metà di quello che si può ottenere con il conto corrente Santander 123, che pagherebbe 400 sterline di interessi in un anno al netto delle tasse.

Il caso di Isas

A breve termine, la nuova indennità di risparmio personale dovrebbe sollevare la maggior parte delle persone oltre a dover pagare l'imposta sul reddito sui propri interessi di risparmio. Ma gli Isa hanno ancora un ruolo da svolgere nei piani di risparmio a lungo termine.

I tassi di interesse possono essere così bassi che l'idea di guadagnare centinaia di sterline di interessi può sembrare una follia. Ma i tempi ei tassi di interesse cambiano. La maggior parte di noi ricorda i giorni prima della crisi finanziaria del 2008, quando un conto di risparmio che pagava il 7% di interesse era del tutto plausibile. Se quei giorni ritornano, all'improvviso desidererai di aver utilizzato quegli Isa per i risparmi che hai accumulato e che si spera siano troppo grandi per essere trasferiti.

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Un cash Isa ti offre una protezione a lungo termine dall'imposta sul reddito senza doversi preoccupare se il tuo fondo di risparmio sta diventando abbastanza grande da generare un rendimento di oltre £ 1.000 o £ 500 all'anno, o se l'aumento dei tassi di interesse ti sorprende. Quindi, potrebbe valere la pena spostare ancora parte dei tuoi soldi nella sicurezza di un Isa di tanto in tanto.

Sono i tuoi investimenti

Un altro ambito in cui gli Isa sono ancora utili è quello dei piani di risparmio a lungo termine. Se desideri generare un ritorno sui tuoi risparmi ma non avrai bisogno del denaro per più di cinque anni, potresti ottenere un rendimento molto migliore guardando agli investimenti piuttosto che limitarti alla liquidità, dove i tassi sono attualmente pietosi. Storicamente, i mercati azionari hanno sovraperformato la liquidità su periodi più lunghi.

Da aprile è in arrivo una nuova indennità sui dividendi che significa che puoi guadagnare fino a £ 5.000 di dividendi esentasse ogni anno, ma gli investimenti che aumentano di valore al di fuori di un Isa saranno comunque soggetti all'imposta sulle plusvalenze. Metti i tuoi investimenti in un Isa e saranno completamente esentasse fino al giorno in cui li incasserai.

Le nuove regole fiscali rendono sicuramente la vita più facile ai risparmiatori e significano che non devi fare calcoli mentali per vedere se un Isa in contanti sta pagando più di un normale conto di risparmio. Ma, a lungo termine, gli Isa hanno ancora un ruolo da svolgere.