Un mondo senza banche: perché Barclays e co dovrebbero avere paura
Le società tecnologiche sono più affidabili delle banche, quindi perché Apple o Google non dovrebbero gestire il tuo portafoglio digitale?
INSIEME alle cifre sui profitti di Barclays, arriva la notizia che la banca dovrà tagliare tra 10.000 e 12.000 posti di lavoro quest'anno, di cui 7.000 nel Regno Unito. Mentre Barclays si sta ancora riprendendo dalla multa di 290 milioni di sterline per aver armeggiato con il tasso Libor, i tagli di posti di lavoro sollevano lo spettro di un mondo in cui le banche non dominano più la sfera finanziaria come fanno oggi.
Recentemente ho avuto un conversazione con Peter Merrens, membro del consiglio strategico di Cisco, il che mi ha piuttosto scioccato. Mi ha presentato una visione di un mondo senza banche.
C'è solo un prodotto che la banca vende e che devi acquistare da una banca negli Stati Uniti e in Europa: è un conto corrente, ha detto. Per tutto il resto, se hai tempo per guardarti intorno, probabilmente faresti meglio a comprare da qualcun altro.
Più pensavo a quello che aveva detto, più suonava vero. Mutui casa e assicurazioni possono essere consigliati da intermediari specializzati. MoneySuperMarket.com può trovare non solo i migliori fornitori di assicurazioni di viaggio, animali domestici e telefoni cellulari, ma anche ISA e prestiti. La maggior parte di questi fornitori non sono banche.
E se la banca ha detto no alla tua richiesta di investimento o di prestito, beh, hai quasi l'imbarazzo della scelta. Basta guardare la crescita dei siti di crowdfunding Indiegogo, Kickstarter, Kiva e Zopa. Il punto è che non sono solo per gli imprenditori.
Quando io intervistato Slava Rubin, CEO e cofondatore di Indiegogo a Davos il mese scorso, mi ha raccontato la storia della coppia che finanziato in crowdfunding il loro bambino (avevano bisogno di $ 5.000 per il trattamento di fecondazione in vitro) attraverso il suo sito. Non vuoi prendere in prestito da estranei? Guardare d'accordo che ti consente di contattare i tuoi amici di Facebook quando cerchi denaro, sia come prestito che come investimento.
Ovviamente i tuoi soldi devono vivere da qualche parte. Al momento, se voglio pagare una bolletta o comprare qualcosa su Amazon, o investire in un imprenditore, i miei soldi verranno comunque dalla mia banca. Ma è necessario che sia così?
Mastercard, supportata dalle compagnie di telefonia mobile Vodafone, EE e O2 annunciato la scorsa settimana che sta sviluppando un sistema di pagamento mobile contactless tramite smartphone. Non stanno considerando di tagliare le banche nel loro sviluppo di Noi abbiamo , ma hanno davvero bisogno delle banche? E potrebbero stare meglio senza di loro?
Secondo l'ultimo Edelman Trust Barometro , le banche e le istituzioni finanziarie erano le istituzioni globali meno affidabili. E chi erano i più fidati? Società di tecnologia ed elettronica di consumo. È assurdo pensare che Apple o Google possano gestire un portafoglio digitale per te?
Peter Merrens non pensa che sia pazzo. Se hai più di £ 1.000, ci sono molte aziende che vorrebbero prendersi cura di quei soldi per te. Se hai meno di £ 1.000, probabilmente la tua compagnia di telefonia mobile potrebbe farlo. In effetti, non ha nemmeno bisogno di tenerlo in contanti. Supponendo che le loro azioni siano abbastanza liquide, puoi pagare la maggior parte delle bollette direttamente dal tuo computer o telefono, tagliando completamente la banca.
Suona ancora pazzo? Pensa a cosa ti trattiene alla tua banca. Nel mio caso è la mia responsabile delle relazioni Emma che si è guadagnata la mia eterna devozione guidando la nave per la mia famiglia quando il nostro conto in banca è stato violato il giorno in cui ci siamo scambiati per la nostra casa.
Ma se Emma dovesse andarsene, prenderei in considerazione la possibilità di andarmene anch'io. La maggior parte delle persone non lascia la propria banca perché è così complicato riorganizzare gli ordini permanenti e gli addebiti diretti. Ma ora che sta diventando molto più facile cambiare , possiamo presumere che molti del 65% delle persone che non sono soddisfatti della loro banca attuale cercheranno un sostituto.
Suona ancora pazzo? Di recente sono passato dall'utilizzo della mia carta di debito prepagata Starbucks al pagamento direttamente dal mio telefono dall'app Starbucks. Ho avuto modo di pensare, mi affiderei a Starbucks con i soldi che spendo con loro nel corso dell'anno con 12 mesi di anticipo? In cambio di un trattamento premium o di caffè gratuiti, potrei farlo. E questa prospettiva deve spaventare le banche.
