Child Trust Funds: è ora di mollarli a favore di Junior Isas
Il denaro che languisce nei fondi fiduciari per l'infanzia potrebbe guadagnare molto più interesse se fai un semplice passaggio
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Hai un figlio di età compresa tra i quattro ei 12 anni? Se è così, il nuovo anno fiscale ti ha aperto una grande opportunità.
I genitori di bambini nati tra il 1 settembre 2002 e il 2 gennaio 2011 hanno potuto aprire Child Trust Funds per iniziare a risparmiare per il futuro dei loro figli. Ma sono diventati catene per i bambini piuttosto che i trampolini finanziari che avrebbero dovuto essere.
Nel 2011 sono stati lanciati Junior Isas e hanno sostituito i Child Trust Funds (CTF), ma il governo ha tralasciato una clausola cruciale: era impossibile trasferire i CTF in Junior Isas. Ciò significava che mentre le banche si concentravano sull'attrazione di nuovi affari Junior Isa, trascuravano i CTF, quindi i tassi di interesse erano pietosi. Ad esempio, il massimo tasso Junior Isa è del 4%, ma il massimo che puoi ottenere per un CTF è un misero 2,65%
Dato che non puoi prelevare i soldi detenuti in un CTF o Junior Isa fino a quando il bambino non compie 18 anni, significa che potresti essere fregato sui tassi di interesse per anni.
Se cercassi di investire in borsa per aumentare i rendimenti che avresti trovato potevi investire solo in un numero molto limitato di prodotti rispetto alle opzioni disponibili sotto Junior Isas
Ora tutto è cambiato. L'inizio dell'anno fiscale ha portato con sé una modifica delle regole che significa che ora è possibile trasferire denaro detenuto in CTF in Junior Isas. Ci sono attualmente 4,8 miliardi di sterline in CTF e se qualcuno di questi appartiene a tuo figlio dovresti spostarlo in una Junior Isa il prima possibile in modo che possa crescere molto più velocemente.
I migliori conti
Se vuoi risparmiare denaro, The Coventry e Nationwide offrono la migliore tariffa standard al 3,25% sui loro Junior Isa. Tuttavia, se hai un Isa cash adulto con Halifax, paga un tasso del 4% sul suo Junior Cash Isa. Vale la pena considerare questo dato che l'Halifax paga leggermente al di sotto delle tariffe massime sugli Isa per adulti, ma otterresti sostanzialmente più interesse sull'Isa Junior. Inoltre, se depositi più di £ 5.000 in un Isa adulto con Halifax avrai diritto all'estrazione a premi del risparmiatore che distribuisce due premi principali di £ 100.000 ogni mese.
In alternativa, puoi trasferire i soldi del tuo Child Trust Fund in un investimento Junior Isa. Dato che il denaro starà lì per un massimo di 18 anni, il mercato azionario potrebbe fornire rendimenti molto migliori del denaro contante. Diversi fornitori, tra cui Hargreaves Lansdown, Scottish Friendly e Family Investments, offrono azioni e azioni Junior Isas.
Come trasferire i soldi
Il processo per trasferire denaro da un CTF a un Junior Isa è lo stesso del trasferimento di denaro tra Isa. Devi scegliere la Junior Isa in cui vuoi trasferire, quindi contattare il fornitore e loro organizzeranno il trasferimento dei soldi. Devi trasferire l'intero importo dal CTF e chiudere il conto. L'intero processo non dovrebbe richiedere più di 15 giorni per i conti di cassa e 30 giorni per i conti di investimento.
Trova un fondo fiduciario per l'infanzia
Non sei sicuro che tuo figlio abbia un CTF? È facile scoprirlo: basta andare su Sito web HMRC e compila il modulo e scopriranno se c'è un CTF nel nome di tuo figlio
