Finanza Innovativa Isas ha fallito?
Un detentore dell'Isa su quattro avrebbe dovuto rivedere l'opzione, ma ce ne sono poche sul mercato
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Ad aprile, l'alba di un nuovo anno fiscale ci ha dato diversi nuovi veicoli di risparmio fiscale efficienti. Uno era l'Innovative Finance Isa. L'ultima aggiunta alla famiglia Isa ti consente di detenere risparmi in società peer-to-peer e crowdfunding all'interno di un Isa, offrendoti il potenziale per una crescita esentasse.
Quando sono stati lanciati Innovative Finance Isas sono stati annunciati come un nuovo modo per i risparmiatori, che hanno sofferto anni di tassi di interesse miserabili, di essere finalmente in grado di ottenere un ritorno dignitoso sul proprio denaro. I prestatori peer-to-peer offrono tassi di interesse molto più elevati rispetto ai tradizionali conti di risparmio con alcuni che offrono un interesse del 7%.
Il lancio di Innovative Finance Isa fornirà un enorme impulso per gli investitori: calcoliamo che gli investitori esistenti potrebbero risparmiare fino a £ 376 di tasse all'anno se sono contribuenti con un tasso più elevato, Rhydian Lewis, amministratore delegato di peer-to-peer il prestatore Ratesetter ha detto quando sono stati lanciati i nuovi ISA.
Dato il potenziale per tassi significativamente migliori offerti, non c'è da meravigliarsi che un titolare di ISA in contanti su quattro affermi di considerare l'apertura di un ISA finanziario innovativo.
Sulla scia del voto per l'uscita del Regno Unito dall'Unione europea e tra le speculazioni che la Banca d'Inghilterra potrebbe essere costretta ad avvicinare i tassi allo zero per stimolare la crescita, questo potenziale ritorno è ancora più accattivante.
Il problema è che quasi tre mesi dopo l'adesione a Innovative Finance Isas è stata di gran lunga inferiore al previsto.
L'ISA Innovative Finance sembrava così promettente. Potresti guadagnare un interesse decente quando il mercato azionario è volatile e altri ritorni di risparmio sono al minimo - e tutto all'interno di un involucro esentasse, afferma David Prosser in I tempi . Eppure, quasi nessuno li offre. Perché uno schema che il governo era così desideroso di promuovere sembra così senza vita?
Il primo problema è la colpa della burocrazia. Prima che i prestatori peer-to-peer e le piattaforme di crowdfunding possano offrire Isas, devono essere autorizzati dalla Financial Conduct Authority e dall'HMRC. Un'ondata di applicazioni ha portato a grandi rallentamenti.
Finora solo tre provider – Abundance, Crowdstacker e Crowd2Fund – hanno ottenuto l'approvazione. Tutti i grandi nomi tra cui Zopa, Ratesetter e Funding Circle stanno ancora aspettando.
Un altro problema è che le persone sono preoccupate per i rischi associati a Innovative Finance Isas, con molti consulenti finanziari restii a suggerirli.
Una delle principali preoccupazioni dei consulenti è che l'IF Isa incoraggerà le persone a utilizzare il prestito peer-to-peer (P2P) per i propri risparmi per la pensione. Il settore P2P sta crescendo fortemente e offre rendimenti interessanti, in particolare quando i tassi di interesse sono ai minimi storici e probabilmente rimarranno lì, ha detto Simon Massey, direttore della gestione patrimoniale di MetLife. Consulente dell'AFC .
Devono soppesare i rischi in particolare quando cercano maggiore certezza sul reddito da pensione e sugli investimenti.
Con il P2P c'è sempre il rischio che i tuoi mutuatari falliranno, anche se i grandi player hanno fondi di emergenza per coprire i default e, fino ad ora, nessuno nel Regno Unito ha mai perso soldi con il P2P. Ma, con rendimenti fino al 6,7% offerti dal nome più affermato, Zopa, il P2P merita sicuramente una seconda occhiata.
Gli ISA di finanza innovativa potrebbero essere stati lanciati con un piagnucolio piuttosto che con un botto, ma si spera che presto altri fornitori supereranno la burocrazia e saranno in grado di offrire ai risparmiatori l'accesso al membro più audace della famiglia ISA.
