Le nuove regole sui mutui richiedono un 'quiz sullo stile di vita' per i mutuatari
Nuove regole significano che ti potrebbe essere chiesto quanto spendi per un taglio di capelli prima di poter ottenere un mutuo
Jeff J Mitchell/Getty Images
Da sabato, le persone che chiedono un mutuo affronteranno domande sulla loro spesa per qualsiasi cosa, dall'assistenza all'infanzia ai tagli di capelli, in base a nuove regole progettate per assicurarsi che i mutuatari possano permettersi di rimborsare i loro prestiti.
I mediatori di mutui hanno espresso preoccupazione per il fatto che il nuovo sistema potrebbe portare a ritardi o troppi rifiuti, ma molti istituti di credito hanno già cambiato le loro procedure per conformarsi e il Consiglio dei prestatori di mutui ha affermato che la transizione sarebbe stata 'liscia'.
Allora, cosa significa il 'quiz sullo stile di vita' del nuovo mutuo - come il BBC Dubs it - significa per chiunque cerchi di comprare una casa?
Cosa c'è di nuovo nel processo di candidatura? Tradizionalmente, per richiedere un mutuo, dovevi fornire estratti conto recenti per mostrare le tue uscite e buste paga degli ultimi tre mesi per dimostrare il tuo reddito. Da sabato dovrai anche rispondere a una serie di domande sulle tue uscite dal tuo potenziale finanziatore, domande ribattezzate 'invasive' dal Mail giornaliera .
Quali domande verranno poste? Esempi di domande fornite dalla Financial Conduct Authority (FCA), che ha ordinato le riforme, coprono le disposizioni per l'assistenza all'infanzia, la bolletta alimentare settimanale, i costi dell'iscrizione alla palestra o persino il costo dei tagli di capelli e altri trattamenti di bellezza. Le interviste potrebbero durare fino a tre ore, afferma il Mail.
E i mutui a tasso fisso? Questi saranno molto più difficili da ottenere da sabato, dice il Mail, perché i finanziatori dovranno ora prendere in considerazione la possibilità di un forte aumento dei tassi di interesse e l'effetto che avrebbe sulla capacità del mutuatario di rimborsare il proprio prestito . Attualmente nove mutui su dieci sono a tasso fisso, ma è probabile che questo diminuisca drasticamente quando i finanziatori sono obbligati a 'mettere alla prova' la capacità di un richiedente di rimborsare nei prossimi cinque anni a tassi di interesse più elevati.
Quindi meno persone saranno in grado di ottenere un mutuo? Sì, ma l'opinione varia su quante applicazioni in meno ora andranno a buon fine. Peter Hill, amministratore delegato della Leeds Building Society ha detto alla BBC che si aspetta che le modifiche impediscano a circa il 2,5 per cento dei potenziali mutuatari in un normale mercato dei mutui, che salgono all'11 per cento in un mercato più vivace - che ha detto essere ' molto più piccolo di quanto alcuni temono».
Perché sono state apportate le modifiche? Il crollo finanziario globale del 2007-2008 è stato innescato da crediti inesigibili nel mercato ipotecario statunitense; in altre parole, a troppe persone erano stati concessi prestiti che non avrebbero mai potuto permettersi di rimborsare. E la situazione è simile nel Regno Unito.
Martin Wheatley della FCA ha dichiarato alla BBC: 'Siamo usciti da un periodo, in particolare nel 2008-09, in cui non c'era alcun tentativo di verificare la capacità delle persone di pagare, e ci siamo ritrovati con molti problemi di pagamento, molti di persone con mutui che sono problematiche per loro.' Ha detto che il 'principio fondamentale' delle nuove regole è 'prestare alle persone ciò che possono permettersi di restituire'.
