Spiegazione dei tassi di interesse negativi: come potrebbero essere influenzate le tue finanze
Gli esperti di denaro condividono le loro opinioni e consigli
Gli esperti di denaro condividono le loro opinioni e consigli
Peter Macdiarmid/Getty Images
Dopo aver tagliato i tassi di interesse all'attuale minimo storico dello 0,1% a marzo, la Bank of England (BoE) ha lasciato intendere che i tassi potrebbero essere impostati per diventare negativi.
Un tasso di interesse negativo offre ai consumatori e alle imprese un incentivo a spendere o investire denaro piuttosto che lasciarlo nei propri conti bancari dove il valore verrebbe eroso dall'inflazione, spiega il Fondo monetario internazionale . E l'economia del Regno Unito ha bisogno di una spinta in contanti poiché la pandemia di coronavirus continua a richiedere un pesante tributo finanziario.
Le insinuazioni di vari membri del comitato politico della banca centrale suggeriscono che non sono disperati per diventare negativi, tuttavia, ma nemmeno lo escludono, afferma MoneyWeek è John Stepek.
Il 12 ottobre, l'Autorità di regolamentazione prudenziale della BoE inviato una lettera a banche e società finanziarie che chiedono informazioni sulla loro disponibilità operativa per un tasso bancario zero o negativo.
Con sempre più persone che si preoccupano dei propri risparmi, l'esperto finanziario Martin Lewis ha detto agli spettatori di ITV's Martin Lewis Money Show la scorsa settimana che mentre è 'se' [i tassi diventano negativi] - molto se, quella probabilità è più plausibile di quanto non fosse prima, il Specchio giornaliero rapporti.
Ma cosa potrebbe significare esattamente per le tue finanze?
Cosa sono i tassi negativi?
L'idea di tassi di interesse negativi è di incoraggiare le banche ad aumentare i prestiti perché la Banca d'Inghilterra addebiterà loro di trattenere i loro contanti, afferma Esperto di risparmio di denaro .
Ma potrebbe anche significare che tu, il cliente, paghi la tua banca o la tua società di costruzione per prenderti cura dei tuoi sudati risparmi, aggiunge Questo è denaro . Al contrario, i mutuatari (di nuovo, in teoria) potrebbero essere pagati per avere un prestito. In altre parole: fuori la prudenza e dentro l'indulgenza finanziaria.
'Strano e paradossale'
Per la maggior parte delle persone, l'idea di negativo tassi di interesse è come qualcosa fuori Alice attraverso lo specchio - un mondo in cui tutto è stranamente capovolto, scrive il Mail giornaliera di Dominic Lawson. Tra i banchieri centrali, tuttavia, è diventata una proposta molto reale.
Stepek di MoneyWeek concorda sul fatto che per il resto di noi, l'idea è stravagante e paradossale e molto difficile da capire. Aggiunge: Quando presti denaro a qualcuno, ti aspetti di essere colui che riceve gli interessi. Sei tu quello con i soldi. Sono il partito che ne ha bisogno. Perché dovresti essere tu a pagarli?
Ma naturalmente, questo è il punto, continua Stepek. Se vieni pagato per prendere in prestito denaro e ti viene addebitato per risparmiare denaro, allora tutti vorremo prendere in prestito e non vorremo risparmiare. Almeno, questa è la teoria che le banche centrali stanno seguendo.
Non tutti sono convinti del ragionamento delle banche. Nell'articolo di punta di oggi, I tempi afferma che la Banca d'Inghilterra spera che un ulteriore taglio dei tassi persuada le banche a concedere prestiti. Questa sarebbe una politica sbagliata, con costi economici a lungo termine.
Impatto su mutui, risparmi e prestiti
Può sembrare controintuitivo addebitare a un'azienda o a un consumatore il deposito di denaro, ma consente poi a una banca di concedere prestiti a un tasso negativo, che premia i mutuatari, afferma Il guardiano . Un mutuo a tasso negativo significa che la fattura degli interessi viene accreditata sul conto del mutuatario anziché addebitata, riducendo la somma presa in prestito nel tempo.
MoneySavingExpert.com Il fondatore Lewis avverte che è improbabile che le persone con mutui e altri debiti vengano pagate con un tasso di interesse negativo. Lo scenario migliore sarebbe probabilmente che le persone con mutui tracker scendano allo 0%, quindi non avresti alcun costo per prendere in prestito denaro sul tuo mutuo.
L'impatto sui risparmiatori, nel frattempo, potrebbe essere molto più devastante, perché le banche potrebbero iniziare a chiedere loro di prendersi cura dei loro soldi.
Questo è tutto un grande ipotetico pallone in questo momento, continua Lewis. Quello che tutti coloro che risparmiano dovrebbero fare sicuramente è assicurarsi di massimizzare i propri soldi. E se hai paura dei tassi di interesse negativi, vai a bloccare con una correzione, a condizione che non sia necessario prelevare denaro in quel momento.
Fine del servizio bancario gratuito?
L'amministratore delegato di Virgin Money, David Duffy, ha anche emesso un duro avvertimento che le banche potrebbero iniziare a far pagare i servizi di base se i tassi di interesse diventano negativi.
Disse La posta della domenica che non ci saranno decisioni finché tutti non vedranno cosa succederà nel prossimo anno con il Covid, ma di certo bisogna pensare a come si intende fornire il servizio, la tecnologia, le filiali e la tessera. Non può essere tutto gratuito.
Il giornale afferma che i commenti di Duffy sono il segnale più chiaro che i clienti ordinari potrebbero essere colpiti se i tassi di interesse diventano negativi, perché attualmente i titolari della stragrande maggioranza dei 73 milioni di conti correnti britannici non pagano commissioni se sono in credito.
The Mail's Lawson conclude: A questo ritmo, non ci sarà più spazio per i nostri risparmi se non sotto il materasso.
