Dieci anni dopo: la crisi finanziaria in cifre
Come il crollo bancario britannico e la risposta politica ad esso hanno cambiato l'economia
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Il 9 agosto 2007 il colosso francese dell'investment banking BNP Paribas 'ha vietato agli investitori di accedere al denaro in fondi con esposizione ai mutui subprime', afferma il Financial Times .
BNP ha citato una 'completa evaporazione della liquidità', suggerendo una 'crisi creditizia' che si sarebbe diffusa nel settore bancario globale. 'La data... è considerata da molti il momento in cui è iniziata la crisi finanziaria'.
Nel settembre 2008, poco più di un anno dopo, Lehman Brothers ha dichiarato bancarotta, mandando il settore bancario globale al collasso completo.
Nell'ottobre 2008 il governo britannico aveva annunciato un pacchetto di prestiti e garanzie per sostenere il proprio sistema finanziario in bilico. Questo valeva un totale di 500 miliardi di sterline.
Il mondo – e l'economia del Regno Unito – non sarebbero più gli stessi.
Ecco una ripartizione statistica delle ricadute della crisi e delle sue ripercussioni negli ultimi dieci anni che mostra come il crollo abbia rimodellato l'economia del Regno Unito.
$ 150 miliardi
Il totale – circa 115 miliardi di sterline in denaro di oggi – che i gruppi bancari globali hanno pagato negli Stati Uniti in multe relative alla crisi finanziaria, secondo il FT.
La Royal Bank of Scotland (RBS) è ancora in attesa di notizie della sua multa per vendita impropria di obbligazioni ipotecarie dal Dipartimento di Giustizia degli Stati Uniti e Barclays sta contestando la propria causa, quindi è probabile che la cifra aumenti.
L'indipendente dice che le banche di tutto il mondo hanno pagato 321 miliardi di dollari (262 miliardi di sterline) di multe dal 2008 in relazione non solo alla crisi finanziaria ma anche a comportamenti scorretti del passato. Ciò include la manipolazione del mercato e il riciclaggio di denaro sporco.
£ 137 miliardi
L'eventuale costo del salvataggio del settore bancario del Regno Unito nel 2008 e nel 2009, afferma il FT.
Con RBS ancora in gran parte nelle mani del governo e un valore inferiore alla metà di quello che era allora, il previsore del governo del Regno Unito, l'Office for Budget Responsibility, stima che le perdite totali su tale investimento potrebbero raggiungere i 27 miliardi di sterline.
4,3%
Le cosiddette riserve di capitale di base 'tier 1' - la liquidità trattenuta per sostenere il bilancio in caso di una recessione che causa insolvenze sui prestiti - che le banche del Regno Unito detenevano in media nel 2006, afferma Che investimento? .
14,8%
Capitale di classe 1 detenuto in tutto il settore bancario del Regno Unito ora, secondo Bank of England cifre . Il cambiamento è stato guidato dalla regolamentazione e implica un costo del capitale molto più elevato per le banche da prestare.
$ 30 miliardi
Il profitto totale – del valore di 23 miliardi di sterline – realizzato dai gruppi bancari statunitensi nel secondo trimestre, afferma Bloomberg . La cifra è 'a poche centinaia di milioni dal record del secondo trimestre del 2007'.
Inflazione significa che in termini 'reali' il profitto vale molto meno adesso. Bloomberg afferma che il tasso di rendimento delle attività per le banche statunitensi è diminuito del 35% dal 2007, in parte a causa del maggior costo del capitale.
Le banche del Regno Unito se la sono cavata meno bene con i profitti in tutto il settore in calo del 65% negli ultimi dieci anni, afferma il FT . RBS sembra destinata a registrare un decimo anno consecutivo di perdite.
£ 71,4 miliardi
Prelievo fiscale per l'erario britannico dal settore dei servizi finanziari lo scorso anno, afferma il BBC .
Ciò dimostra la continua dipendenza dell'economia britannica dal settore dei servizi finanziari, in particolare quello bancario, che rappresenta 34,2 miliardi di sterline del totale ed è una delle poche industrie con un surplus commerciale.
121 mesi
Il tempo trascorso – si traduce in dieci anni e un mese – dall'ultima volta che la Banca d'Inghilterra ha alzato i tassi di interesse. Era il luglio 2007, poco prima dell'incidente.
Circa 101 mesi fa, il tasso di base ha raggiunto il minimo storico dello 0,5 per cento. È rimasto lì fino allo scorso agosto, quando è stato fissato un nuovo minimo storico dello 0,25% mentre la banca centrale cercava di contrastare un previsto rallentamento della Brexit.
Negli Stati Uniti, i tassi sono stati aumentati alcune volte da dicembre 2015, ma rimangono molto bassi rispetto agli standard storici.
£ 878
L'importo in termini reali (dopo gli effetti dell'inflazione) che i risparmiatori hanno guadagnato da un ipotetico £ 1.000 depositato in un conto di risparmio un decennio fa, secondo Hargreaves Lansdown .
Sì, a causa delle tariffe ultra basse hanno perso soldi.
£ 1.323
Il ritorno nello stesso periodo, sempre al netto dell'inflazione, dalle 1.000 sterline investite in borsa.
I mercati azionari sono in rialzo nel loro ottavo anno di mercato rialzista. Gli esperti ritengono che questo sia guidato da persone che investono denaro che altrimenti avrebbero detenuto in contanti se i tassi di risparmio non fossero così pietosi.
Nonostante le frequenti previsioni secondo cui l'incertezza causerà una correzione, i mercati nel Regno Unito e negli Stati Uniti rimangono vicini ai massimi storici.
£ 478.142
Il prezzo medio delle case a Londra, secondo Savills rapporto .
I prezzi delle case in diversi mercati locali chiave sono aumentati negli ultimi anni fino a raggiungere livelli record. Anche in questo caso, ciò è in gran parte dovuto a un'esplosione nel numero di acquirenti di investimenti che stanno trovando usi più redditizi per il denaro.
Non tutti i mercati stanno andando bene. Aree come Newcastle e Liverpool devono ancora recuperare i picchi pre-incidente.
I prezzi medi delle case in tutto il Regno Unito sono ancora vicini ai massimi storici e ben al di sopra delle 200.000 sterline. Regole più severe sui prestiti significano che gli acquirenti devono versare l'85% in più di contanti in anticipo rispetto al 2009.
Tutto ciò ha reso la vita più dura per gli acquirenti per la prima volta.
210 anni
L'ultima volta che i britannici hanno dovuto affrontare una compressione salariale peggiore di quella in cui si trovano adesso. La retribuzione è ancora peggiore in media (una volta dedotta l'inflazione) rispetto a prima della crisi finanziaria.
Secondo il gruppo di esperti della Resolution Foundation, il periodo tra il 2010 e il 2020 sarà il peggior periodo dalle guerre napoleoniche. L'Institute for Fiscal Studies afferma che la retribuzione reale potrebbe non superare il picco pre-crisi fino al 2022.
Ci sono altre ragioni per questo, non ultima la polarizzazione sul posto di lavoro che fa parte dell'inesorabile processo di globalizzazione. Ma la stretta sui salari è anche un riflesso della produttività e della crescita che non sono riuscite a riprendersi completamente dal crollo.
£ 200 miliardi
Debito 'non garantito' delle famiglie - prestiti che non sono garantiti da un bene come un'auto, prestiti personali o spese con carta di credito - a partire da questo giugno, afferma il guardiano .
È la prima volta che i prestiti non garantiti sono così alti dal 2007. Le cose sono molto più sicure di prima, non ultimo perché le banche hanno riserve maggiori, ma la dimensione del debito significa che alcuni commentatori sono preoccupati per un nuovo crollo finanziario.
