Il governo 'si precipita' nel giro di vite sulle aziende pensionistiche canaglia
Le nuove leggi includono un test della persona 'idoneità e onorabilità' e riserve minime di contanti per gli operatori del sistema
Matt Cardy/Getty Images
I crescenti timori che i risparmi di milioni di lavoratori possano essere a rischio di frode ha 'indotto il governo ad affrettarsi attraverso regole più severe', afferma I tempi .
In base alle nuove leggi, stabilite in a conto del regime pensionistico ieri, coloro che cercano di istituire un regime pensionistico sul posto di lavoro saranno soggetti a un test di 'idoneità e onorabilità' e costretti a detenere riserve di liquidità minime, tra le altre cose.
Le preoccupazioni sono emerse per la prima volta a febbraio, quando Andrew Warwick-Thompson del The Pensions Regulator ha dichiarato pubblicamente le carenze nella supervisione dei cosiddetti 'master trust'.
Si tratta di fondi offerti da più società per conformarsi alle regole di iscrizione automatica introdotte nel 2012, in base alle quali tutti i dipendenti del Regno Unito sono inseriti in un regime pensionistico aziendale a meno che non si disattivino attivamente.
I master trust includono il Nest, sostenuto dal governo, il suo rivale a basso costo NOW:Pensions e diversi grandi schemi pensionistici gestiti da grandi assicuratori. Ci sono anche una serie di fondi istituiti da una serie di fornitori più piccoli senza alcun track record nel settore.
Esistono fino a 80 schemi di master trust nel settore, ma solo 10 sono considerati redditizi. Senza ingenti riserve di liquidità, una battuta d'arresto inaspettata come il crollo di un datore di lavoro sponsor potrebbe essere tutto ciò che serve per ribaltare molti di loro.
Peggio ancora, con poca supervisione normativa ci sono timori che gli operatori canaglia possano impostare fondi come una truffa. Warwick-Thompson afferma che il regolatore ha segnalato diversi di questi operatori al Serious Fraud Office.
I piani per introdurre nuove leggi relative ai regimi pensionistici sono stati annunciati per la prima volta al Queen's Speech a maggio.
Questi includono nuovi test personali di 'idoneità e correttezza' progettati per eliminare chiunque abbia precedenti penali. Regole di governance più severe, requisiti di riserva e richieste di piani di continuità aiuteranno a proteggere i lavoratori in caso di problemi.
Nick Keppel-Palmer, capo della strategia di Husky Finance, che aiuta le piccole aziende a scegliere i regimi pensionistici, ha dichiarato: 'Queste sono le misure giuste, ma avrebbero dovuto essere messe in atto quattro anni fa.
'È stato fin troppo facile creare un master trust. Ci sono troppi poveri».
Le tutele pensionistiche delineate nel discorso della regina
19 maggio
I lavoratori che sono stati automaticamente iscritti a un regime pensionistico sul posto di lavoro avranno i loro risparmi pensionistici meglio protetti grazie ai nuovi piani delineati nel Queen's Speech.
All'interno della serie di annunci che definiscono l'agenda legislativa per il prossimo anno, nell'ambito della cerimonia ufficiale di apertura del parlamento da parte dello Stato, c'è un nuovo disegno di legge sulle pensioni che introdurrà un regime più severo per i cosiddetti 'master trust'. Si tratta di fondi singoli utilizzati da più datori di lavoro come regime pensionistico aziendale predefinito.
A febbraio, Andrew Warwick-Thompson del Pensions Regulator ha rivelato che il watchdog era preoccupato per un certo numero di aziende che avevano istituito master trust ma non avevano i fondi necessari per sopravvivere.
Mentre i fondi più grandi nel settore, come il National Employment Savings Trust sostenuto dal governo, chiaramente non rappresentano un rischio - e molti altri sono forniti da società regolamentate dalla Financial Conduct Authority e quindi soggetti a requisiti più rigorosi - i master trust sono soggetti a pochissime normative.
Ciò significa che non hanno requisiti minimi sul livello dei fondi in caso di fallimento e fondi più piccoli sono stati citati come rischio di frode. 'Si ritiene che l'autorità di regolamentazione sia diventata così preoccupata per alcuni fornitori che ha trasmesso informazioni su di loro al Serious Fraud Office', I tempi rapporti.
Il Financial Times afferma che il nuovo disegno di legge includerà nuovi criteri di ingresso 'rigorosi' che stabiliscono, ad esempio, riserve di capitale minimo, mentre al regolatore delle pensioni saranno conferiti nuovi poteri di supervisione. Il ministro delle pensioni, la baronessa Altmann, ha affermato che le regole si applicheranno 'assolutamente' ai circa 80 master trust già presenti sul mercato.
Ci sarà anche un limite alle spese di uscita che tali regimi possono addebitare, mentre la nuova legge porterà avanti i piani precedentemente annunciati per il Servizio di consulenza pensionistica, Pension Wise e Servizio di consulenza finanziaria per essere fusi in un unico organismo di consulenza finanziaria, riferisce il BBC .
Il discorso della regina è stato ampiamente considerato un affare sicuro con leggi, come il disegno di legge sulle pensioni, progettato per raccogliere un ampio sostegno in una divisione del partito conservatore sul referendum dell'UE.
Detto questo, il Huffington Post ritiene che ben 25 ribelli euroscettici conservatori potrebbero firmare un emendamento che chiede uno scorporo per il NHS dall'accordo di partenariato transatlantico per il commercio e gli investimenti in corso di negoziazione tra gli Stati Uniti e l'UE, che sarebbe sostenuto anche dai laburisti e dalla Scozia. Partito Nazionale.
Ciò potrebbe significare la prima sconfitta del governo per un discorso della regina da quando un voto di sfiducia ha costretto il primo ministro conservatore Stanley Baldwin a lasciare l'incarico nel 1924 e ha portato alla formazione del primo governo laburista.
Pensioni a rischio frode e fallimento, avverte il regolatore
25 febbraio
Secondo le autorità di regolamentazione, migliaia di persone iscritte automaticamente a una pensione privata sul posto di lavoro potrebbero perdere i propri risparmi a causa di fallimenti del programma o di vere e proprie frodi.
Andrew Warwick-Thompson, del The Pensions Regulator, ha detto al BBC l'autorità di vigilanza è preoccupata per un certo numero di imprese che hanno istituito i cosiddetti 'master trust' che potrebbero non disporre di fondi sufficienti per sopravvivere.
'C'è il rischio che questi schemi cadano; c'è il rischio che i membri perdano il loro denaro', ha affermato.
Si teme inoltre che il sistema di istituzione di questi regimi pensionistici più piccoli sia controllato in modo così inadeguato da essere suscettibile di frode. 'Si ritiene che il regolatore sia diventato così preoccupato per alcuni fornitori che ha passato informazioni su di loro al Serious Fraud Office', afferma I tempi .
Gli assicuratori più grandi e altri schemi 'basati su contratto' che offrono servizi di autoiscrizione ai datori di lavoro sono regolati dalla Financial Conduct Authority (FCA). Queste aziende in genere hanno una lunga storia e devono superare valutazioni rigorose e offrire una protezione almeno limitata ai risparmi.
I master trust devono semplicemente essere registrati presso l'HMRC e sono supervisionati dal The Pensions Regulator. Di circa 70-80 sul mercato, solo dieci sono attualmente considerati redditizi in modo sostenibile, mentre solo cinque portano il marchio del Master Trust Assurance Framework.
Nella 'stragrande maggioranza dei casi', anche quegli operatori che sembrano fragili stanno investendo le risorse in modo sicuro con un'entità regolamentata dalla FCA, afferma Warwick-Thompson. Ma dove ciò non accade, il regolatore teme che i soldi dei risparmiatori potrebbero, in casi estremi, andare persi.
I critici chiedono anche modifiche al quadro normativo per inasprire le regole per i master trust e potenzialmente per riunire la supervisione degli schemi sotto un unico watchdog.
Il ministro delle pensioni, la baronessa Ros Altmann, ha affermato che il governo era a conoscenza dei problemi e stava lavorando per garantire che le pensioni fossero protette. 'Non fare nulla non è un'opzione', ha aggiunto.
uno. http://www.bbc.co.uk/news/business-35560788
Due. http://www.thetimes.co.uk/tto/money/pensions/article4696841.ece
