Investi sui tuoi figli
È importante che i genitori promuovano le giuste capacità di investimento nei propri figli fin dalla giovane età: ecco come iniziare
Sue Macartney-Snape
Quando si tratta di investimenti, non è mai troppo presto per insegnare ai tuoi figli i modi migliori per risparmiare per il futuro. Per quanto riguarda la migliore casa per risparmio per bambini , ci sono una miriade di opzioni tra cui scegliere, tra cui il più popolare è un conto di risparmio per bambini, Junior ISA (JISA in breve) o Child Trust Funds (che sono stati demoliti nel 2011, continua a leggere per ulteriori informazioni). Un'altra opzione che non è così ampiamente riconosciuta è la pensione per i figli.
I conti di risparmio per bambini possono essere un buon punto di partenza. Le banche e le società immobiliari offriranno piani di risparmio in contanti e in genere matureranno interessi esentasse, ma con tassi di interesse ai minimi storici, ci sono altre opzioni per far crescere i risparmi di tuo figlio fin dalla giovane età.
Poi ci sono i JISA. Proprio come il loro genitore (l'ISA), i JISA offrono un modo efficiente dal punto di vista fiscale per risparmiare. Allo stesso modo, ci sono due tipi: JISA in contanti e JISA su azioni e azioni. Fino al 5 aprile 2015, puoi risparmiare £ 4.000 in un JISA, e dal 6 aprile 2015 questo sale a £ 4.080, e questo può essere diviso tra contanti e azioni e azioni. Il bambino non può toccare i soldi fino a quando non ha 18 anni, ma vale la pena ricordare che una volta raggiunta quell'età, i soldi sono loro e possono farne quello che vogliono, indipendentemente dai desideri dei genitori che lo siano speso per l'università o un deposito di casa. E poiché gli ISA per adulti sono disponibili per le persone di età pari o superiore a 16 anni, i bambini di età pari o superiore a 16 o 17 anni possono effettivamente beneficiare dell'investimento simultaneo in un ISA e in un JISA.
Molte piattaforme di investimento offrono piani JISA fai da te, offrendo un grande fondo e un universo di azioni e azioni per scegliere l'investimento giusto per tuo figlio. Ma ricorda che stai risparmiando per loro, e non per te, e personalizza il portafoglio di investimenti di conseguenza.
Tuttavia, non tutti i minori di 18 anni possono beneficiare di una JISA. Se tuo figlio è nato tra il 1 settembre 2002 e il 2 gennaio 2011, avrà invece un Child Trust Fund (CTF), che è stato soppresso per i nuovi risparmiatori nel gennaio 2011 e sostituito con JISA. Lo schema CTF includeva contributi governativi aggiuntivi, che ora si sono fermati, ma possono ancora essere ricaricati con £ 4.000 esentasse ogni anno. Inizialmente non erano consentiti trasferimenti tra CTF e JISA, ma a seguito di una consultazione del governo, i trasferimenti saranno consentiti da aprile, il che significa che milioni di bambini possono beneficiare dei tassi di interesse superiori offerti dai JISA.
I SIPP Junior funzionano allo stesso modo dei SIPP per adulti: sono una pensione personale auto-investita, in cui è possibile aggiungere investimenti a un portafoglio fai-da-te. Iniziare una pensione per un bambino potrebbe sembrare un'idea bizzarra, dato che non possono accedervi fino a quando non hanno 55 anni (è probabile che sia più alto quando vanno in pensione) ma investire in modo sensato e puoi mettere su i tuoi figli per la pensione.
I SIPP Junior consentono una grande flessibilità quando si tratta di scegliere gli investimenti: è consentito tutto, da azioni e obbligazioni a proprietà e contanti, ma grazie all'ampio universo di investimento, richiedono tempo e ricerca per capire esattamente cosa si desidera includere in esso. Il SIPP Junior attirerà sgravi fiscali allo stesso modo di una pensione per adulti, a condizione che il contributo netto sia inferiore a £ 2.880 all'anno.
Inoltre, piattaforme di investimento come Risparmi fiduciari dell'Alleanza offrirà conti di investimento per i bambini, consentendo ai genitori di investire denaro in tutti i tipi di investimenti per loro conto.
Dopo aver deciso quale veicolo di risparmio è giusto per tuo figlio, vale la pena parlare con lui dei diversi tipi di investimento quando sarà abbastanza grande e di come risparmiare in modo sensato ed efficiente durante la sua giovane vita.
Le azioni e le azioni sono più rischiose del denaro in quanto potresti non recuperare lo stesso importo investito. Tuttavia, poiché stai investendo a lungo termine per tuo figlio, gli aumenti e le cadute del mercato azionario di solito si appianano, poiché storicamente il mercato azionario ha sovraperformato la liquidità. Puoi investire direttamente in azioni e azioni, o indirettamente attraverso un fondo collettivo che investirà in molte società diverse attraverso un unico veicolo.
È importante instillare l'idea di investire per il futuro fin dalla giovane età. La scelta di investimenti sostenibili - società che promuovono fattori ambientali, istruzione o sviluppo sostenibile - garantisce che l'investimento di tuo figlio andrà a beneficio sia di loro sia del mondo in cui crescono. Le società di investimento che offrono questo tipo di fondi sostenibili di solito utilizzano un processo di screening per decidere su un universo di investimento, che in genere includerà società 'buone' impegnate nella lotta al cambiamento climatico, all'efficienza energetica, all'istruzione e al consumo sostenibile.
Allora perché iniziare presto? Uno studio del Money Advice Service e degli esperti di comportamento dell'Università di Cambridge ha mostrato che le abitudini di risparmio sono scolpite nella pietra all'età di sette anni. Lo studio ha anche mostrato che all'età di sette anni i bambini hanno compreso l'importanza di pianificare in anticipo e hanno anche colto l'idea che alcune scelte siano irreversibili.
Ciò significa che è più importante che mai per i genitori promuovere le giuste capacità di investimento fin dalla giovane età e prendere le decisioni giuste per il futuro.
Gli investimenti possono diminuire o aumentare. Gli investitori potrebbero recuperare meno di quanto originariamente investito. Alliance Trust non dà consigli. È necessario assicurarsi di comprendere i rischi e gli impegni prima di investire. Se non sei sicuro, dovresti consultare un consulente finanziario prima di investire.
Le leggi e le norme fiscali possono cambiare in futuro senza preavviso. Le informazioni qui riportate sono di nostra comprensione nel marzo 2015. Queste informazioni non tengono conto delle circostanze personali che potrebbero avere un impatto sul trattamento fiscale.
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Illustrazione di Sue Macartney-Snape per il Daily Telegraph .
