Perché potresti voler trasferire i tuoi risparmi a Nationwide
I risparmiatori regolari di HSBC, First Direct e M&S sono gli ultimi ad essere colpiti dai tagli ai tassi
Matt Cardy/Getty Images
I tassi di interesse possono essere pietosi per i risparmiatori, ma ci sono un paio di posti dove puoi ancora ottenere un buon tasso. Il mese scorso, ho delineato come potresti guadagna fino al 7,5% sul tuo gruzzolo , ma alcune delle opzioni che ho fornito di recente sono diventate un po' meno allettanti.
I conti di risparmio regolari rimangono uno dei pochi modi in cui puoi ancora bloccare un tasso di interesse ragionevole. Puoi solo versare denaro sul conto ogni mese, il che significa che i saldi non possono diventare troppo grandi e offrire un tasso di interesse più alto non costa troppo alle banche.
Ma ora i tagli dei tassi hanno raggiunto anche questi conti. HSBC, la sua filiale First Direct e M&S Bank hanno tagliato i tassi di interesse sui loro conti di risparmio regolari dal 6% al 5% la scorsa settimana.
I clienti esistenti non saranno interessati: continuerai a guadagnare il 6% fino alla scadenza del tuo account, ma chiunque cerchi di iniziare a risparmiare dovrà pensare a dove aprire il proprio account.
Tutte e tre le banche rimangono in cima alla classifica dei conti di risparmio regolari, ma per ottenere quel tasso del cinque percento dovrai avere un conto corrente con loro.
Se ne hai già uno e non puoi preoccuparti di cambiare, otterrai comunque un ottimo affare se apri un normale account di risparmio.
Tuttavia, se sei pronto a trasferirti, l'account di risparmio regolare Flexclusive di Nationwide è ora molto più attraente.
Paga il cinque percento di interessi, come gli altri, ma consente depositi molto più grandi fino a 500 sterline al mese. Ciò significa che in un anno potresti mettere da parte £ 6.000 rispetto a un massimo di £ 3.000 con HSBC e M&S Bank e £ 3.600 con First Direct.
Di conseguenza, intascheresti più di £ 160 di interessi, fino al doppio dell'importo che otterresti con gli altri tre.
In aggiunta a ciò, il normale risparmiatore di Nationwide è l'unico dei table-topper che consente i prelievi. Se hai bisogno di accedere ai tuoi soldi dagli altri risparmiatori regolari, il conto viene immediatamente chiuso e il tuo interesse viene sacrificato.
Inoltre, Nationwide è l'unico dei quattro a pagare anche gli interessi sul proprio conto corrente. Apri un conto corrente FlexDirect e otterrai un interesse del cinque percento sui saldi fino a £ 2.500.
Devi essere consapevole, tuttavia, che il tasso di interesse sia sul conto corrente FlexDirect che sul risparmio regolare Flexclusive scende dopo 12 mesi, quindi dovrai riconsiderare le tue opzioni in quel momento.
Infine, se hai intenzione di passare a Nationwide, verifica se hai un amico o un familiare che ha già un conto corrente con l'impresa edile. Se compilano il modulo 'Presenta un amico' nel loro banking online, entrambi riceverete £ 100 quando effettuerete il passaggio.
Come guadagnare il 7,5% sui tuoi risparmi
23 settembre
È un periodo miserabile per i risparmiatori, con rendimenti già irrisori sui risparmi in contanti e tassi sempre più bassi. Gli ultimi dati di Moneyfacts mostrano che il tasso fisso medio a lungo termine ISA sta pagando solo l'1,15%, in calo rispetto all'1,99% in questo periodo dell'anno scorso.
I conti di risparmio medi pagano poco più dell'1%, ma molti di più pagano a malapena sopra lo zero. Se disponi di risparmi in contanti, devi verificare quale tasso stai ottenendo e adottare misure per ottenere il miglior tasso di interesse possibile. Altrimenti rischi che il tuo gruzzolo si riduca in termini reali se il tuo tasso di interesse non batte l'inflazione.
La buona notizia è che ci sono diversi modi per aumentare significativamente il tasso di interesse. La cosa più semplice da fare è dare la caccia agli account che pagano le tariffe più alte e cambiare.
In termini di conti di risparmio tradizionali, il tasso migliore in assoluto che puoi ottenere al momento è del 2,01 per cento. Viene pagato con un'obbligazione a tasso fisso quinquennale con un investimento minimo di £ 1.000 da Vanquis Bank.
È ancora piuttosto pietoso - e se non vuoi mettere al sicuro i tuoi soldi, il miglior tasso di risparmio tradizionale offerto è dell'1,2% da RCI Bank.
Quindi, se vuoi un rendimento decente, devi distogliere lo sguardo dai conti di risparmio. Se vuoi tenere i tuoi soldi in banca e averne accesso quando vuoi, allora procurati un conto corrente, dove alcune tariffe sono molto, molto migliori.
Se hai meno di £ 2.500 da risparmiare, scegli Nationwide o TSB. Entrambi pagano il 5% di interessi sui loro conti correnti su saldi fino a £ 2.500 e £ 2.000 rispettivamente.
Se ne hai di più, dai un'occhiata al conto 123 di Santander. Ha un canone mensile di £ 5 ma paga un interesse mensile dell'1,5 percento su saldi fino a £ 20.000: entra in fretta e riceverai il tre percento di interesse fino a novembre. Paga anche cashback su alcuni pagamenti di bollette.
Hai meno di 500 sterline da mettere da parte? Ottieni un normale conto di risparmio. HSBC, First Direct e M&S Bank hanno tutti conti di risparmio regolari che pagano il 6% ai titolari di conti correnti. Nationwide ha anche uno che paga il cinque per cento. I depositi sono limitati a circa £ 250 al mese (£ 500 nel caso di Nationwide) ma il tasso di interesse è brillante per chiunque costruisca un gruzzolo.
Infine, se sei pronto a correre un po' di rischi con i tuoi soldi, potresti prendere in considerazione l'investimento peer-to-peer. È qui che presti i tuoi risparmi a privati o aziende in cambio di un tasso di interesse più elevato. Al momento potresti guadagnare fino al 7,5% tramite peer-to-peer.
C'è qualche rischio qui: i tuoi soldi non sono coperti dal Financial Services Compensation Scheme e c'è sempre la possibilità che il mutuatario non ripaghi. Ma la maggior parte delle aziende peer-to-peer, come Zopa, Funding Circle e Ratesetter, distribuiscono i tuoi risparmi su centinaia di mutuatari per ridurre il rischio.
