Quali conti di risparmio pagano le tariffe peggiori?
Le banche dovranno implementare il passaggio a sette giorni e informare i clienti delle variazioni dei tassi
Justin Tallis/AFP/Getty Images
Un certo numero di banche e società edilizie sono state 'denominate e svergognate' per i tassi bassi che offrono sui risparmi dei clienti.
La Financial Conduct Authority, l'autorità di regolamentazione dei servizi finanziari, ha esaminato il mercato dei risparmi in contanti da 700 miliardi di sterline per due anni a causa dei timori che le banche stiano approfittando dell'inerzia dei clienti pagando tassi di interesse pietosi.
I finanziatori pagano gli interessi ai clienti che depositano fondi che prestano per un profitto altrove, ma in alcuni casi le banche ora effettivamente non pagano nulla.
In una delle numerose misure correttive, la FCA ha pubblicato una lista dei peggiori delinquenti a ottobre 2015. Ripubblicherà l'elenco ogni sei mesi.
'I conti chiusi di FirstDirect e HSBC in realtà non pagano alcun interesse, ma l'interesse più basso pagato su tutti i conti è una fregatura dello 0,01 per cento', afferma L'indipendente . A quel tasso, un conto pagherebbe una sterlina all'anno di interessi su 10.000 sterline di risparmi.
Questo era il tasso su tutti i conti che possono essere gestiti in filiale dalla Danske Bank, dalla Progressive Building Society e dalla filiale della Royal Bank of Scotland Ulster Bank, nonché sui conti chiusi della Skipton Building Society.
Sui conti di risparmio in contanti che possono essere gestiti solo da remoto, Danske ha nuovamente raggiunto il fondo con un tasso scarso dello 0,05 per cento. First Direct, che paga zero interessi sui conti chiusi, paga anche solo £ 5 all'anno su £ 10.000 di risparmio, mentre il suo genitore HSBC paga lo 0,1 percento.
Per i contanti Isa di facile accesso che possono essere gestiti in filiale, i tassi di apertura dei conti erano dello 0,1 percento (10 £ per 10.000 £ di risparmio) con Santander, dello 0,25 percento con First Trust Bank, dello 0,40 percento con Danske Bank e 0,5 per cento con una miriade di altri, tra cui Bank of Scotland e NatWest. I tassi chiusi erano a partire dallo 0,05 per cento con Marks and Spencer Bank.
Infine, per i contanti Isa di facile accesso che devono essere gestiti in remoto, aprire conti con la West Bromich Building Society ha pagato solo lo 0,5 percento (£ 50 per £ 10.000) e lo 0,65% con Co-op Bank. I conti chiusi alla Newcastle Building Society hanno guadagnato solo lo 0,25% di interesse.
Tra una miriade di altre misure che sono state proposte in precedenza e che sono state confermate come entrate in vigore entro la fine del prossimo anno, le banche dovranno offrire un servizio di cambio conto di sette giorni e saranno tenute a informare i clienti quando il loro tasso cambia, come quando un periodo di offerta sta volgendo al termine. I tassi di interesse dovranno inoltre essere visualizzati in modo ben visibile sugli estratti conto.
Cambio di conto: la banca deve aiutarti a trovare un affare migliore
22 ottobre
Le banche saranno costrette a incoraggiare i clienti a verificare se potrebbero ottenere un accordo migliore spostando i loro conti correnti su un rivale in base a proposte pubblicate oggi che sono progettate per aumentare la concorrenza all'interno del settore bancario.
La Competition and Markets Authority ha suggerito 15 rimedi per spezzare il dominio di Lloyds, Royal Bank of Scotland, HSBC e Barclays, che insieme controllano più di tre quarti del mercato dei conti correnti. Il rapporto segue un'indagine di 18 mesi nel settore, tra la preoccupazione che i clienti cambino raramente banca nonostante spesso non ricevano interessi sui depositi o siano colpiti da commissioni nascoste.
Il CMA ha scoperto che il cliente medio starebbe meglio di 70 sterline all'anno se cercasse il miglior conto corrente, una cifra che salirebbe a 140 sterline per quelli con uno scoperto e a 260 sterline per quelli con un grande scoperto. Custode rapporti.
Uno degli elementi chiave del piano per garantire che i clienti si guardino intorno sarà quello di costringere le banche a 'incoraggiare i propri clienti a passare ai rivali', soprattutto se le loro circostanze cambiano, o la banca è colpita da un'interruzione dell'IT o da un altro problema. Anche la valutazione di altri account sarà facilitata attraverso l'introduzione di uno strumento di confronto più completo come quello precedentemente presentato alla CMA da Lloyds, il cui sviluppo costerà circa 200 milioni di sterline.
Nel complesso, le proposte 'verranno probabilmente viste positivamente dalle banche più grandi', ha detto Simon Hunt, leader dei mercati bancari e dei capitali nel Regno Unito di PwC. Reuters . La CMA ha rifiutato le richieste delle banche sfidanti per i rivali più grandi di introdurre commissioni sui conti e ha deciso in modo cruciale di non chiedere la rottura dei grandi istituti di credito delle strade principali.
È probabile che la relazione preoccupi il cancelliere. Il regolatore ha sottolineato che stava ancora esaminando l'imposta pianificata dal governo sugli utili bancari che le banche più piccole hanno affermato le colpirà particolarmente duramente.
Cambio banca: trovare il miglior conto corrente
12 agosto
Il tuo conto corrente ti offre un buon rapporto qualità-prezzo? È probabile che tu non conosca la risposta a questa domanda. Una ricerca commissionata da Tesco Bank ha rilevato che il 55% di noi trova impossibile determinare il valore del nostro conto corrente.
'La mancanza di comprensione delle spese e degli interessi pagati su un conto corrente esistente significa che i consumatori non hanno una base efficace per confrontare e valutare i vantaggi del passaggio', afferma Amy Cashman, capo della divisione finanziaria presso la società di ricerche di mercato TNS, che ha svolto lo studio.
Se vuoi capire se il tuo conto corrente ti offre un buon valore, il modo più semplice per farlo è innanzitutto restringere il valore di cui hai bisogno. Dovresti considerare il tuo conto corrente, come lo usi e cosa ti serve di più da esso.
Ad esempio, se hai regolarmente un saldo elevato nel tuo conto corrente controlla quale tasso di interesse offre. Allo stesso modo, se finisci per utilizzare spesso il tuo scoperto, controlla quanto ti viene addebitato. Quindi prendi in considerazione il cashback o altri incentivi per vedere cosa viene fuori meglio.
Migliore per interesse
Se il tuo conto corrente di solito ha un saldo abbastanza sano, il conto Classic Plus di TSB è una buona opzione. Paga il 5% di interessi fino a £ 2.000. Tuttavia, devi pagare almeno £ 500 al mese.
Se il tuo saldo non supera le 1.000 sterline per lunghi periodi, il conto corrente premio di Halifax è un'opzione migliore. Ti paga £ 5 al mese fintanto che paghi in £ 750 al mese.
Tieni molti soldi sul tuo conto corrente? Quindi l'account 123 di Santander potrebbe essere l'opzione più gratificante. Paga il 3% sui saldi tra £ 3.000 e £ 20.000. È meglio della maggior parte dei conti di risparmio, ma c'è una commissione di £ 2 al mese.
Al contrario, molti altri conti correnti attualmente non pagano alcun interesse poiché i tassi di interesse più ampi rimangono ai minimi storici.
Il migliore per gli scoperti di conto
Se tendi ad essere in rosso con il tuo conto corrente, potresti pagare una fortuna in commissioni. Natwest, TSB e Llloyds ti addebiterebbero quasi 100 sterline all'anno se tuffassi 600 sterline in uno scoperto per sette giorni al mese.
Alcuni altri conti correnti non ti addebiteranno affatto. FirstDirect non addebita alcun interesse su uno scoperto di £ 250, ma devi pagare £ 1.000 al mese. M&S Bank offre uno scoperto di £ 100 senza interessi.
Se stai mirando a cancellare il tuo scoperto, Flexaccount di Nationwide non addebita alcun interesse per i primi tre mesi, dandoti un po' di respiro per ripagare il debito.
Il meglio per le bollette
Molti di noi hanno un conto corrente che usiamo per le spese e un altro 'conto bollette' che paghiamo ogni mese. Questi conti non utilizzano una struttura di scoperto, ma raramente portano anche molto saldo. Scegli l'account giusto e potresti ottenere ricompense finanziarie.
Il conto corrente 123 di Santander paga il cashback su una varietà di pagamenti di bollette che vanno dall'1% sulle tasse comunali, sull'acqua e sui pagamenti dei mutui Santander, fino al 3% sulle bollette del telefono e della banda larga. Un tipico pagatore di bollette guadagnerà circa £ 50 all'anno in cashback. Deduci le £ 24 all'anno di commissioni e questo ti lascia con un profitto di £ 26 all'anno. Non è una somma enorme, ma meglio del grosso grasso niente che otterrai se il tuo conto delle bollette è con una banca diversa.
Come cambiare?
Una volta che hai capito se otterresti un miglior rapporto qualità-prezzo con un altro cambio di conto corrente è piuttosto semplice. Basta scegliere l'account in cui si desidera passare e applicare. La tua nuova banca dovrebbe gestire il trasferimento di tutti i tuoi addebiti diretti e ordini permanenti, nonché informare chiunque effettui pagamenti regolari sul tuo conto.
In linea con la Garanzia di cambio conto corrente, dovresti essere operativo con il tuo nuovo conto entro sette giorni. Se qualcosa va storto, hai diritto a un rimborso per eventuali interessi o spese sostenute.
Non cambiare conto bancario potrebbe costarti £ 50 all'anno
5 agosto
Se non cambi conto in banca da anni, potresti essere una delle tante persone che perdono circa £ 50 all'anno in 'interessi arretrati' che forniscono un incremento multimiliardario per i profitti delle banche.
Secondo uno studio pubblicato oggi da Tesco Bank e dal ricercatore TNS, l'inerzia dei clienti è responsabile di centinaia di miliardi di sterline che languono in conti che pagano tassi d'interesse pietosi. Ed è causato in gran parte dalle banche che applicano strutture tariffarie complicate e opache, secondo il Financial Times spiega .
La ricerca ha rilevato che il 55% dei clienti 'trova impossibile' determinare il valore del proprio conto e solo il 14% dei consumatori ritiene che ci siano grandi differenze tra i tassi di conto.
Il giornale afferma che ciò nonostante un'Autorità della concorrenza e dei mercati abbia scoperto lo scorso anno che circa 3,2 miliardi di sterline all'anno, o 50 sterline a persona, vengono guadagnati dalle banche all'anno nel cosiddetto 'interesse mancato', riferendosi agli interessi che i clienti potrebbero avere. guadagnato se fossero passati a un affare migliore. Un'altra autorità di regolamentazione, la Financial Conduct Authority, ha affermato che fino a 160 miliardi di sterline sono depositati in conti che pagano solo il tasso di interesse di base record dello 0,5%.
L'indipendente Appunti che un servizio di cambio di sette giorni introdotto nel 2013 ha aumentato i tassi di cambio, ma i numeri sono aumentati solo del 4% a 1,1 milioni l'anno scorso. Le persone rimangono molto più inclini a cambiare carta di credito rispetto ai conti bancari, ad esempio. In base ai piani annunciati il mese scorso, i regolatori imporranno un servizio di cambio di un giorno entro il 2017, oltre a costringere le banche a eliminare nomi di account fuorvianti.
Tesco Bank ha un interesse acquisito nel miglioramento della commutazione, in quanto è una delle numerose banche 'sfidanti' che sta cercando di rompere la morsa delle quattro grandi banche - Barclays, HSBC, Lloyds e Royal Bank of Scotland - che tra loro controllano più di tre quarti dei conti correnti.
Isa switching: quanto ti aiuteranno le nuove regole bancarie rigorose
4 agosto
Il passaggio da un conto di risparmio che offre un tasso di interesse basso diventerà più rapido e semplice nei prossimi due anni, dopo che il principale regolatore finanziario britannico ha proposto nuove regole severe che richiedono alle banche e alle società immobiliari di elaborare i trasferimenti entro sette giorni.
È una delle numerose misure che sono state messe in consultazione ieri dalla Financial Conduct Authority per scuotere il mercato del risparmio da 700 miliardi di sterline del Regno Unito, che è perseguitato dai bassi tassi di interesse e dall'inerzia dei consumatori. Uno studio condotto all'inizio di quest'anno dal FT ha scoperto che otto conti di facile accesso su dieci non sono stati cambiati in tre anni e che 160 miliardi di sterline sono depositati in conti che pagano solo lo 0,5 per cento del tasso di interesse di base della Banca d'Inghilterra o anche meno.
In base alle nuove proposte, che riguarderanno conti di risparmio e cassa Isas, le banche dovranno accelerare i bonifici dai 15 giorni attuali a soli sette entro il 2017, afferma I tempi . Dovranno inoltre avvisare i risparmiatori, magari tramite SMS, entro 14 giorni in caso di variazione delle tariffe, ad esempio al termine di un periodo 'introduttivo'.
Sarà loro vietato l'uso di nomi allettanti con parole come 'oro' per pubblicizzare account che in realtà offrono tariffe relativamente basse, afferma Il guardiano . Il documento cita l'esempio dell''oro liquido' di Halifax, un conto in circolazione dagli anni '80, quando pagava un tasso di interesse del 10%, ma ora offre un tasso di appena lo 0,05%.
La FCA ha affermato che prenderà in considerazione anche la possibilità di nominare e svergognare le aziende che pagano le tariffe più basse. Non ha proposto alcun intervento diretto per migliorare i tassi offerti, che sono scesi a livelli minimi in un momento in cui i tassi di interesse più ampi sono tenuti ai minimi storici e i controlli sui capitali rendono più costoso l'assunzione di nuovi depositi.
