Quattro cose che devi sapere sul tuo scoperto
Le commissioni per i prestiti in conto corrente possono essere superiori alle commissioni per i prestiti personali
Lloyds è tra le banche di alto livello che sono state colpite da molti milioni di crediti PPI
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Occasionalmente potresti immergerti in esso, vivere alla fine o essere da qualche parte tra i due, ma se hai uno scoperto devi leggere questo articolo. Può darsi che tu sappia molto meno del tuo debito di quanto pensi.
Possono essere molto costosi
Quando pensi a un prestito costoso, la prima cosa che ti viene in mente sono i prestiti con anticipo sullo stipendio, ma molti scoperti di conto corrente sono molto più costosi di un prestito con anticipo sullo stipendio.
In alcuni casi uno scoperto può costare 12 volte tanto quanto un prestito con anticipo sullo stipendio, secondo una ricerca di Which. Hanno confrontato il costo del prestito di £ 100 per 28 giorni e hanno scoperto che le banche addebitavano fino a £ 90, mentre il massimo che un prestatore di giorno di paga può addebitare da quando sono state introdotte le nuove regole nel 2015 è £ 22,40.
Ciò non significa però ricorrere ai prestiti con anticipo sullo stipendio, poiché possono avere un effetto terribile sul rating del credito. Assicurati invece di comprendere le spese di scoperto della tua banca e, se sono elevate, passa a una banca più economica e, naturalmente, cerca di cercare di tornare in attivo in modo sostenibile il prima possibile.
Ci sono due tipi di scoperto
Se il tuo conto ha un saldo negativo, ci sono due diversi tipi di scoperto che potresti utilizzare: autorizzato e non autorizzato. Il primo è quando hai uno scoperto sul tuo conto che è stato approvato dalla banca.
L'altro è una struttura di prestito molto più costosa in cui alcune banche ti permetteranno di andare in rosso anche quando non hai uno scoperto, o ti permetteranno di prendere in prestito più del tuo limite di scoperto fino a un importo prestabilito. Questo è uno scoperto non autorizzato e molti hanno spese da leccarsi i baffi. Uno dei peggiori trasgressori è Lloyds, che addebita un astronomico £ 10 al giorno se si investe più di £ 25 in uno scoperto non autorizzato e addebita anche fino a £ 30 al giorno per i pagamenti 'rimbalzati'.
Anche il famoso conto 123 di Santander è soggetto ad addebiti di £ 6 al giorno per scoperti non autorizzati.
Tali oneri stanno ora cambiando a seguito delle nuove norme introdotte dall'Autorità Garante della Concorrenza e del Mercato, con le banche che devono fissare un tetto massimo mensile. La maggior parte sono tra £ 80 e £ 95. Lloyds sta abbandonando del tutto le sue spese a favore di un tasso di interesse più semplice di 1 penny al giorno per £ 7 presi in prestito su qualsiasi scoperto, ma questo è ancora un tasso annuo del 52% all'anno.
Non dare per scontato il tuo scoperto
La tua banca può annullare il tuo scoperto in qualsiasi momento e rimborsare il debito. Potresti ricevere una lettera dalla tua banca che ti informa che il tuo contratto di scoperto sta per scadere e che devi presentare nuovamente domanda. Se il tuo rating del credito è diminuito da quando hai inizialmente richiesto il tuo scoperto, potresti trovare la tua nuova domanda respinta e la tua banca che ti chiede di rimborsare il debito.
La FCA non ama gli scoperti di conto
La Financial Conduct Authority (FCA) ha lanciato un attacco agli scoperti di conto. Sta valutando la possibilità di vietare le spese sugli scoperti non autorizzati a seguito di un'indagine sul mercato del credito ad alto costo.
Riteniamo che sia opportuno prendere in considerazione una riforma fondamentale degli scoperti non concordati e se dovrebbero avere un posto in qualsiasi mercato bancario moderno, afferma il rapporto di FCA.
Mantenere lo status quo non è un'opzione, afferma l'amministratore delegato di FCA Andrew Bailey.
