Cinque cose da considerare quando si remortgaging
Assicurati di guardarti intorno e di stare attento alle pesanti commissioni nascoste
I tassi di interesse sono bassi e sono disponibili alcune ottime offerte di mutuo. Di conseguenza, il numero di noi remortgaging è in forte espansione: i dati del Council of Mortgage Lenders mostrano che tali prestiti costituivano un terzo di tutti i prestiti ad aprile.
Tuttavia, se stai pensando di remortgaging, assicurati di considerare le seguenti cinque cose.
1. Il valore della tua casa
I prezzi delle case sono ancora in aumento nella maggior parte del paese, quindi ottieni un valore accurato per la tua casa. Il modo più semplice per farlo è invitare due o tre agenti immobiliari a valutarlo.
Più vale la tua proprietà, più basso sarà il tuo prestito a valore (LTV) sul tuo remortgage - quanto stai prendendo in prestito come percentuale del valore della tua casa - e più basso è il tuo LTV, più basso è il tasso di interesse pagherai.
2. La fedeltà non paga
Stare con il tuo attuale fornitore di mutui, o cercare di ottenere un mutuo dal tuo fornitore di conto corrente, probabilmente ti lascerà a pagare più del necessario.
Un'indagine di Money Mail ha rilevato che sei su dieci dei maggiori istituti di credito del Regno Unito applicano ai propri clienti tassi più elevati rispetto a quelli che passano da un altro prestatore. La differenza nel tasso di interesse potrebbe sommarsi ai fedeli veterani che pagano £ 300 all'anno in più rispetto ai nuovi clienti.
Quindi, quando è il momento di remortgage, guardati intorno e passa a un nuovo prestatore per ottenere il miglior tasso possibile.
3. Le commissioni
Non fissarti troppo sul tasso di interesse quando confronti diverse offerte di mutuo. È importante, ma lo sono anche le tasse. Molti istituti di credito lanceranno accordi di mutuo con tassi molto bassi per arrivare in cima alle tabelle dei migliori acquisti, ma si proteggeranno dalla perdita di denaro includendo commissioni elevate.
Ad esempio, lo Yorkshire Building è in cima alla classifica con un mutuo a tasso fisso dello 0,99 percento, ma ha una commissione di £ 1.495. Al contrario, il tasso fisso biennale della Skipton Building Society è dell'1,48 per cento, ma senza commissioni, lasciandoti 1.088 sterline meglio nel primo anno rispetto a quando optassi per il tasso più basso, ipotizzando un mutuo di 150.000 sterline in 25 anni su un base di rimborso.
L'effetto della commissione dipenderà da quanto è grande il tuo mutuo: se hai un prestito molto grande, potrebbe valere la pena pagare la commissione più alta per ottenere il tasso di interesse più basso. Puoi confrontare i tassi e le commissioni dei mutui utilizzando Calcolatori di mutui di Money Saving Expert .
4. I piccoli risparmi si sommano
Il tuo prestatore ti ha offerto un tasso di remortgage dell'1,5%, ma il miglior tasso di acquisto è dell'1,2%: vale la pena cambiare? Bene, in due anni, risparmieresti quasi £ 700, anche tenendo conto delle commissioni. Una piccola differenza nei tassi di interesse può significare grandi risparmi nel corso degli anni.
Su un mutuo di 25 anni, quel tipo di piccola differenza può aggiungere fino a migliaia di sterline risparmiate.
5. Consulenza indipendente
Trovare l'offerta di mutuo migliore per le tue circostanze individuali è difficile. Vuoi un tasso di interesse basso o una commissione bassa? Un prestatore accetterà la tua domanda per quella tariffa best-buy o faresti meglio a richiedere un accordo diverso per cui è più probabile che tu venga accettato?
Dato che è probabile che il tuo mutuo sia il più grande impegno finanziario che tu abbia mai fatto, è un'area in cui cercare una consulenza indipendente potrebbe raccogliere enormi vantaggi. Considera l'utilizzo di un broker ipotecario per aiutarti a navigare nel mercato dei mutui e assicurarti di ottenere il miglior affare possibile per te. In genere costano circa £ 200- £ 500, ma è probabile che ti facciano risparmiare molto di più nel corso della vita del tuo affare.
