Pagare in eccesso il mutuo: perché ora potrebbe essere il momento giusto
I bassi tassi di interesse sono un mal di testa per i risparmiatori, ma possono essere un vantaggio per i proprietari di case
È stato scritto molto su come i bassi tassi di interesse stiano decimando i rendimenti dei risparmi. Attualmente il miglior tasso di interesse che puoi ottenere su un conto di risparmio è del due percento - e la maggior parte dei risparmiatori otterrà molto meno.
Ma il rovescio della medaglia è che i proprietari di case stanno beneficiando di alcuni dei tassi ipotecari più bassi mai visti.
Il tasso di interesse medio per i mutuatari con un deposito del 10% su un contratto fisso a due anni è sceso dal 4,8% nel 2013 al solo 2,65% di oggi, il Specchio giornaliero rapporti.
Ciò significa che i proprietari di abitazione godono di rimborsi mensili molto bassi. Piuttosto che spendere il denaro extra che stai risparmiando in beni di lusso, o addirittura sprecarlo in un conto di risparmio, potrebbe essere meglio consegnarlo comunque al tuo creditore ipotecario.
Mentre i tassi di interesse sono bassi, potresti davvero fare passi avanti con il pagamento del tuo mutuo se inizi a pagare in eccesso. Rimborsare un po' di più ogni mese significherà ridurre il capitale che hai preso in prestito più velocemente, quindi pagherai meno interessi e cancellerai il tuo mutuo molto più velocemente.
Questo è denaro presenta un esempio dei potenziali benefici a lungo termine di pagare in eccesso anche di una piccola somma.
Rimborsare 50 sterline in più al mese su un mutuo di 25 anni da 150.000 sterline al prezzo del 2% ridurrebbe il conto totale degli interessi di 4.011 sterline e il prestito verrebbe rimborsato due anni, due mesi prima, afferma il sito web.
Raddoppiare il pagamento in eccesso a £ 100 ridurrebbe l'interesse totale pagato di £ 7.295 e ridurrebbe di poco più di quattro anni il periodo di prestito.
Ovviamente tutto ciò presuppone che le tariffe rimarranno le stesse, cosa che non rimarranno per sempre. Ma anche se non continui per tutta la durata del mutuo, i numeri si sommano chiaramente per ora - e l'altro vantaggio di pagare in eccesso è che dovrai pagare di meno quando i tassi di interesse inevitabilmente salgono, mettendoti in una situazione finanziaria più forte posizione in futuro.
Quindi dovresti pagare più del dovuto il tuo mutuo?
Chiaramente, potresti risparmiare un sacco di soldi pagando in eccesso il tuo mutuo, ma non è un'alternativa di risparmio sensata per tutti.
Per prima cosa devi dai un'occhiata al tuo stato finanziario generale . Tutti i soldi che metti per pagare in eccesso il tuo mutuo, non puoi recuperarli. Ciò significa che devi avere un saldo di risparmio decente a cui puoi accedere per le emergenze prima di considerare di pagare in eccesso il tuo mutuo.
Successivamente, considera tutti gli altri debiti che hai. I tassi di interesse sui mutui sono ai minimi storici in questo momento, ma altre forme di debito come carte dei negozi, carte di credito o prestiti sono ancora care. Quindi considera di saldare i debiti con interessi più alti prima di iniziare a pagare in eccesso il tuo mutuo.
Devi anche verificare di poter effettivamente pagare più del dovuto. Non tutti i mutui hanno la possibilità di effettuare pagamenti extra, quindi leggi i documenti del mutuo o contatta il tuo prestatore per scoprire se sei autorizzato.
Inoltre, controlla se c'è un limite a quanto puoi pagare più del dovuto - molti ti limiteranno al dieci percento all'anno.
